Cómo obtener una exención por dificultades económicas del mandato de seguro de salud

Evite la multa por no tener seguro y califique para un plan catastrófico

seguro médico en 2018, se le cobrará una multa fiscal cuando presente su declaración de impuestos 2018, a menos que obtenga una exención de seguro médico . La Ley de reducción de impuestos y empleos, promulgada en diciembre de 2017, eliminó la multa del mandato individual a partir de 2019, pero aún existe una multa por no estar asegurada en 2018 (evaluada en las declaraciones de impuestos de 2018, presentada en 2019).

Las personas que no están aseguradas en 2019 ya no se enfrentan a una sanción del IRS (aunque todavía hay una sanción en Massachusetts, DC y New Jersey, y Vermont se unirá a ellas en 2020 ). Pero el mandato individual en sí todavía existe, y la exención por dificultades aún es importante, ya que permite que una persona de 30 años o más compre un plan de salud catastrófico (sin una exención por dificultades, estos planes solo están disponibles para los inscritos menores de 30 años).

La mayoría de los criterios que lo califican para una exención de seguro de salud son reducidos y secos. O eres un nativo americano, o no lo eres. O perteneces a un ministerio de cuidado de la salud, o no. El plan de menor costo disponible en su área se considera asequible o no (la asequibilidad se basa en un porcentaje fijo de sus ingresos; en 2018, fue del 8,05 por ciento de sus ingresos ). Para revisar estos criterios de corte y secado, consulte ” ¿Puede obtener una exención de seguro de salud? “

El único criterio de exención que tiene cierto margen de maniobra es la exención por dificultades, y la Administración de Trump ha tomado medidas para facilitar que más personas puedan calificar para una exención por dificultades. Esto es lo que necesita saber sobre cómo obtener una exención por dificultades del mandato individual de la ACA.

Exención por dificultades: lo básico

Hay tres formas básicas de calificar para una exención por dificultades del mandato individual:

  1. Algo te sucedió que inesperadamente aumentó tus gastos esenciales. Ese aumento en sus gastos esenciales hace que no pueda obtener un seguro de salud.
  2. El costo de comprar un seguro de salud lo privaría de alimentos, refugio, ropa u otras necesidades.
  3. Alguna otra circunstancia le impidió legítimamente obtener un seguro de salud, o convirtió la compra de un seguro de salud en una carga que el gobierno considera legítima.

Exención por dificultades: los detalles

Dado que las reglas básicas son bastante amplias, el gobierno federal proporciona pautas para ayudar a los intercambios de seguros de salud adescubrir cómo aplicar las reglas a las personas y familias que solicitan exenciones por dificultades. Aquí hay un lenguaje simple, resumen no oficial de esas pautas.

El intercambio de seguro de salud de su estado puede otorgarle una exención por dificultades si alguna de las siguientes cosas le impidió obtener un seguro de salud:

  • No tienes hogar
  • Has sido desalojado en los últimos seis meses.
  • Estás enfrentando desalojo o ejecución hipotecaria.
  • Recibió un aviso de cierre de su compañía de servicios públicos.
  • Usted se declaró en bancarrota en los últimos seis meses.
  • Usted tiene una gran cantidad de deudas debido a gastos médicos de los últimos 24 meses.
  • El cuidado de un familiar enfermo, discapacitado o envejecido aumentó inesperadamente sus gastos de vida esenciales.
  • Recientemente experimentaste violencia doméstica .
  • Un familiar cercano falleció recientemente.
  • Recientemente tuvo un incendio, inundación u otro desastre que causó daños sustanciales a su propiedad.
  • Usted no es elegible para Medicaid solo porque su estado no amplió la cobertura de Medicaid como se indica en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio . La Corte Suprema dictaminó que los estados no tenían queampliar su elegibilidad para Medicaid si no querían. Si su estado optó por no ampliar la cobertura de Medicaid pero usted hubiera sido elegible si hubiera ampliado Medicaid, puede ser elegible para una exención por dificultades (tenga en cuenta que aunque esto está en la lista de cosas que pueden calificar a una persona para una exención por dificultades) El IRS también tiene una categoría separada para exenciones de sanciones para las personas en esta situación ).
  • Su hijo puede ser elegible para una exención por dificultades si alguien es ordenado por la corte para proporcionar apoyo médico. La persona encargada de proporcionar la asistencia médica no puede ser la misma persona que reclama al niño como dependiente de impuestos. Se debe determinar que el niño no es elegible para Medicaid y el Plan de seguro médico para niños . Por último, la exención solo es válida durante los meses en que la orden de asistencia médica está vigente.
  • Puede ser elegible para una exención por dificultades económicas para cubrir los meses en los que no tuvo seguro médico si una decisión de apelación de elegibilidad determinó que debería haber sido elegible durante esos meses.
  • Todos los planes disponibles en el intercambio en su área incluyen cobertura para el aborto, y usted se opone filosóficamente a eso (esta exención se agregó en abril de 2018 ).
  • No hay planes disponibles en el intercambio en su área (esta exención se agregó en abril de 2018; esta situación nunca ocurrió, aunque varias áreas estaban en peligro de esta posibilidad para 2018 ).
  • Solo hay una aseguradora que ofrece planes en el intercambio en su área y usted puede demostrar que la falta de elección resultante le ha impedido a [usted] obtener cobertura bajo un [plan de salud calificado] (esta exención se agregó en abril de 2018).
  • Experimenta una dificultad basada en las opciones disponibles para usted y sus necesidades médicas específicas. Por ejemplo, si necesita tener acceso a un especialista en particular para una afección médica y ninguno de los planes de salud disponibles en el intercambio en su área incluye a ese especialista en sus redes. (esta exención fue agregada en abril de 2018).

Aquí hay un ejemplo de cómo esto podría funcionar. Estuvo exento porque su prima para el plan de salud de menor costo en el intercambio fue más del 8.05 por ciento de sus ingresos en 2018 (este número se ajusta anualmente según la inflación ). Inicialmente, se rechazó un subsidio para ayudarlo a pagar el seguro de salud, pero apeló la decisión sobre el subsidio. Mientras tanto, no tenías seguro médico. 
Finalmente, ganó su apelación y recibió el subsidio de la prima , por lo que pudo pagar un seguro de salud. Sin embargo, esto significa que la exención que tenía porque el seguro de salud era demasiado caro es retroactivamente inválidaahora. Por lo tanto, puede solicitar una exención por dificultades para cubrir los meses en que no tuvo seguro médico porque estaba esperando la apelación. 
Esta decisión de apelación puede ser acerca de si usted era elegible para inscribirse en un plan de salud de intercambio de seguro de salud, elegible para pagos anticipados de un subsidio de prima de crédito fiscal o elegible para un subsidio de costo compartido .

Para saber por qué estaría exento porque la prima del plan de salud de menor costo en su intercambio hubiera sido más del 8.05 por ciento de sus ingresos en 2018, o el rango de otras exenciones disponibles, lea este artículo . Aprenderá sobre las formas de calificar para una exención del mandato individual que no incluye reclamar una penuria (esto todavía es relevante para las personas que no estaban aseguradas en 2018 y enfrentan una multa fiscal en su declaración de 2018).

El diablo está en los detalles

Hay algunos puntos importantes sobre las pautas anteriores que podrían afectar su decisión de solicitar una exención por dificultades.

Primero, las dificultades descritas en las pautas deben haberle impedido obtener un seguro de salud. Por ejemplo, aunque la reciente muerte de un pariente cercano puede estar en las pautas, es poco probable que obtenga la exención por dificultades si ese pariente es un medio hermano que nunca conoció y su muerte no tuvo ningún impacto en su situación financiera o su capacidad para realizar las tareas de la vida cotidiana. Cuando complete el papeleo de exención, deberá explicar cómo las circunstancias específicas le impidieron obtener un seguro de salud.

Y, en segundo lugar, muchas de las pautas tienen limitaciones de tiempo, como la que proporciona una exención por dificultades si ha sido desalojado en los últimos seis meses. El límite de tiempo afectará la duración de su exención por dificultades. Por ejemplo, si lo desalojaron en enero, tendría una exención por dificultades de enero a junio, pero habría necesitado un seguro de salud para julio o estaría enfrentando la multa impositiva.

Si una exención expira en un momento en que su intercambio de seguro de salud no está aceptando solicitudes de seguro de salud porque no es una inscripción abierta , no se preocupe. Su exención por vencimiento lo hace elegible para un  período de inscripción especial . 

Del mismo modo, si la situación que lo calificó para la exención por dificultades deja de existir, por ejemplo, ya no está sin hogar, será elegible para un período de inscripción especial para inscribirse en un seguro de salud.

Cómo obtener la exención por dificultades

Si cree que podría ser elegible, solicite una exención por dificultades a través de su intercambio de seguro de salud (para el año fiscal 2018, puede solicitar una exención por dificultades directamente con el IRS , en lugar de tener que obtener un número de certificado de exención del intercambio anterior). a la presentación de su declaración de impuestos).

Si está tratando de obtener una exención por dificultades para permitirle comprar un plan catastrófico, querrá hacer rodar la pelota en ese proceso antes de la inscripción abierta (del 1 de noviembre al 15 de diciembre en la mayoría de los estados) para que pueda Tendrá su certificado de exención disponible cuando esté listo para inscribirse. Puede obtener una vista previa de la aplicación de exención por dificultades que utiliza el intercambio de seguro de salud federal para saber qué información necesita reunir.