Maneras de pagar por una cirugía de trasplante de órganos

Cómo pagar por una cirugía muy cara

La cirugía puede ser extremadamente costosa y las cirugías de trasplante de órganos son más caras que la mayoría. Un trasplante de corazón sencillo puede costar más de $ 500,000 y un paciente de trasplante de corazón que tiene complicaciones y un alta hospitalaria retrasada puede tener una factura que exceda un millón de dólares. 

Para los pacientes de trasplante, o cualquier persona que anticipa una cirugía muy costosa, estos consejos pueden ayudar con la carga financiera y evitar gastos innecesarios.1

Cómo pagar un trasplante de órganos

La cirugía puede ser muy costosa y  la cirugía de trasplante de órganos es uno de los procedimientos más costosos. Para las personas que enfrentan un procedimiento costoso, que puede o no ser un procedimiento de trasplante, puede ser necesario recaudar fondos por adelantado para el tratamiento. 

La prueba inicial que se requiere para que un paciente sea colocado en la lista de espera para un trasplante  o para que se le autorice la cirugía puede costar decenas de miles de dólares, incluso si el paciente no está hospitalizado durante el proceso

No es raro que el costo de una cirugía mayor y después de una hospitalización prolongada resulte en una factura que exceda los $ 500,000. Desafortunadamente, los gastos no terminan con la cirugía; El costo de los medicamentos en el año posterior a la cirugía puede ser de miles de dólares al mes.

Idealmente, un paciente tendrá un seguro primario para pagar la mayoría de los gastos y una forma secundaria de seguro para pagar los gastos restantes.

Incluso con una excelente cobertura de seguro que paga el 80% de la factura total, el 20% restante puede superar los $ 100,000 solo con la cirugía. Con cobertura de seguro secundario o suplementario, el 20% restante puede ser pagado por la compañía de seguros en lugar del paciente.2

Los costos del trasplante de órganos y otras cirugías costosas

Las hospitalizaciones antes de la cirugía, las pruebas de laboratorio y las pruebas generales en preparación para la cirugía contribuyen al alto costo de un trasplante. Algunos costos adicionales que no puede anticipar incluyen:

  • Se requiere hospitalización antes de la cirugía
  • Costos de tratamiento antes de la cirugía, como diálisis y bombas de insulina.
  • Cirugía de trasplante y hospitalización.
  • Medicamentos anti-rechazo.
  • Visitas continuas con el cirujano de trasplante.
  • Cualquier tratamiento adicional requerido
  • Seguros deducibles, copagos y primas.
  • Gastos no médicos, incluyendo cuidado de niños, viajes y alojamiento
  • Salarios perdidos

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Pagar por una cirugía costosa con seguro privado

El seguro privado es una cobertura que no está patrocinada por el gobierno; el paciente o su cónyuge generalmente obtienen una póliza de seguro privado de su empleador. En algunos casos, en particular para las personas que trabajan por cuenta propia, se puede obtener un seguro privado fuera del lugar de trabajo. En ese caso, el paciente paga la prima del seguro.

Dependiendo del plan, el seguro privado puede asumir una buena parte del costo de un trasplante de órganos. Sin embargo, la mayoría de los planes de seguro tienen un “límite” o un máximo que la compañía de seguros pagará por el cuidado de un paciente. Este límite puede cumplirse o superarse con la atención estándar durante el curso de un trasplante de órganos.4

El seguro secundario puede ayudar a sufragar los costos de la cirugía

El seguro secundario es una póliza que se obtiene además del seguro obtenido a través de un empleador, el gobierno o de manera privada. Se recomienda que los posibles pacientes de trasplante que no tienen una póliza de seguro secundario obtengan una póliza secundaria para ayudar a pagar los costos que no están cubiertos por una póliza de seguro primario.

COBRA es un ejemplo de seguro privado que se obtiene fuera del lugar de trabajo; El paciente paga la prima del seguro.5

Uso de Medicare y Medicaid para pagar una cirugía costosa

Seguro médico del estado

Este tipo de seguro financiado por el gobierno paga los trasplantes, pero no todos califican para la cobertura. También paga muchos otros tipos de cirugía, si el procedimiento se considera necesario.

Los pacientes mayores de 65 años, los discapacitados y aquellos que han sido diagnosticados con enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) califican para Medicare. Además, los pacientes pueden calificar si ellos o su cónyuge han pagado al sistema de Medicare. El sitio web de Medicare www.medicare.gov proporciona información detallada sobre los requisitos para la cobertura y qué cobertura está disponible en cada estado.

Seguro de enfermedad

Medicaid es un seguro patrocinado por el gobierno para pacientes de bajos ingresos que es administrado por estados individuales. La cobertura, así como las calificaciones para la cobertura, pueden variar entre los estados. El límite de ingresos para calificar varía según el tamaño de la familia y el nivel de ingresos, pero un ingreso bajo no significa necesariamente que un paciente califique para la cobertura.

Si un paciente no califica para Medicaid debido al nivel de ingresos, todavía puede calificar para Medicaid “gastado”, que toma en cuenta la cantidad de dinero que se paga por la atención médica.

El planificador financiero en el centro de trasplantes debe poder ayudar a los pacientes a navegar con la oficina de seguridad social que administra Medicaid.

Centros de Servicios de Medicare y Medicaid sitio web6

Uso de los beneficios de veteranos para pagar un trasplante de órganos

Los veteranos que actualmente están sirviendo en el ejército o que se han retirado del ejército pueden calificar para un seguro complementario a través del gobierno, conocido como Tricare. El beneficio de este veterano contribuirá a los gastos de un trasplante de órganos.

El sitio web de TRICARE es un excelente recurso para los pacientes y las familias que tienen preguntas sobre la cobertura.7

Pago de un trasplante de órganos con fondos personales

Muchos pacientes no pueden pagar el costo total de la cirugía de trasplante de órganos, o incluso una pequeña cantidad deducible del seguro, utilizando sus fondos personales. La mayoría de las personas que esperan un trasplante de órganos tienen dificultades financieras, especialmente si su enfermedad ha provocado una discapacidad.

Esto no es infrecuente, y muchos pacientes exploran otras opciones para ayudarlos a financiar su procedimiento.8

Recaudación de fondos para pagar un trasplante

Algunos pacientes de trasplante se acercan a las organizaciones de servicio público para ayudar a pagar los costos del trasplante. Las organizaciones de servicio civil a menudo están dispuestas a donar para ayudar a un paciente a obtener una cirugía para salvar su vida. Otros pacientes optan por celebrar eventos de recaudación de fondos, como los “walk-a-thons”, o hacer un llamamiento a sus amigos, familiares y miembros de la comunidad para que ayuden a recaudar el dinero que necesitan.

Los coordinadores financieros de los centros de trasplantes pueden proporcionar ayuda para localizar organizaciones que puedan contribuir a sus esfuerzos de recaudación de fondos.

Algunos pacientes tienen un gran éxito con la recaudación de fondos en línea, utilizando sitios web como GiveForward.com para compartir su historia y necesidad urgente.

No dejes que el costo te detenga

Puede ser un desafío, pero encontrar la manera de pagar una cirugía costosa puede ser mucho más fácil de lo que piensa. No permita que los posibles gastos le impidan trabajar con un cirujano y el equipo de atención médica, es posible que le sorprendan gratamente los programas que están disponibles para ayudarlo con los costos de incluso los procedimientos más costosos.