7 cosas que debe saber sobre los planes de salud de la abuela

Cuando la ley ACA se convirtió en ley en 2010, exigió cambios drásticos en los mercados de seguros de salud individuales y de grupos pequeños. Se incorporó una disposición a la ley para permitir que los planes que ya existían a partir del 23 de marzo de 2010 continúen en vigencia por tiempo indefinido, siempre que no se realicen cambios significativos en el plan, y mientras el transportista siga ofreciendo El plan. Estos planes tienen derechos adquiridos  y están  exentos de muchos de los requisitos de la ACA .

Pero la ACA no hizo ninguna asignación particular para planes individuales y de grupos pequeños que entraron en vigencia después del 23 de marzo de 2010, pero antes de que la mayor parte de las regulaciones de seguros de la ACA entraran en vigencia en 2014. La expectativa era que terminaran en el a finales de 2013 y ser reemplazado por una cobertura compatible con ACA en ese momento, o a más tardar, en su fecha de renovación en 2014.

Alivio de transición creado planes “abuela”

Luego, en el otoño de 2013, a medida que los intercambios de seguros de salud se estaban iniciando, con importantes fallas técnicas, y cuando comenzaron a aparecer avisos de cancelación de los planes que no cumplían los requisitos en los buzones de los consumidores, las cancelaciones de furor sobre el plan alcanzaron un punto álgido. .

En respuesta, el HHS emitió una ayuda transitoria que permitió a los estados permitir que estos planes no exentos se renueven nuevamente hasta el 1 de octubre de 2014, con cobertura permitida hasta el 30 de septiembre de 2015. 

Menos de cuatro meses después, en marzo de 2014, el HHS emitió una extensión de la ayuda transitoria , dando a los estados la opción de permitir que estos planes (apodados planes “transitorios” o “abuelos”) se renueven hasta el 1 de octubre de 2016, con cobertura luego se podría permitir que permaneciera en vigor hasta el 30 de septiembre de 2017. El 29 de febrero de 2016, CMS emitió una extensión adicional que permitió que los planes de la abuela siguieran vigentes hasta el 31 de diciembre de 2017. Otra extensión se emitió a principios de 2017, permitiendo que los planes de la abuela permanezcan en vigor hasta fines de 2018. Pero eso fue reemplazado por otra extensión , emitida en abril de 2018, que permite que los planes de la abuela sigan vigentes hasta fines de 2019. 

Como resultado, en la mayoría de los estados , todavía existen planes individuales y de grupos pequeños (aunque su número está disminuyendo constantemente) que no están exentos, y que tampoco cumplen totalmente con la ACA. Estos planes de transición o de abuela pueden permanecer vigentes hasta el 31 de diciembre de 2019. Esto es lo que debe saber sobre ellos:

1. Los planes de abuela no son lo mismo que los planes de abuelo . Tienen diferentes requisitos en términos de cumplir con varios aspectos de la ACA, y no se les permite permanecer en vigor por tiempo indefinido. Los planes con abuelas tienen una fecha de vencimiento, a diferencia de los planes con derechos adquiridos, que podrían, en teoría, permanecer en vigencia para siempre si los transportistas optaran por esa ruta (lo cual es poco probable ).

2. Algunos estados optaron por no permitir los planes de abuelas, otros los terminaron antes de 2019 . Incluso en los estados que permitieron que los planes de la abuela siguieran renovándose, algunos operadores terminaron los planes de todos modos y los reemplazaron con una cobertura que cumple con la ley ACA. La disposición de ayuda transitoria se emitió a finales de año en 2013, cuando algunos estados y operadores estaban tan lejos en el camino de la implementación de ACA que determinaron que no sería lo mejor para los asegurados invertir el curso en ese momento. En 15 estados y DC, no existían planes de abuela en 2016. Y aunque el resto de los estados han permitido que los planes de abuelas continúen, hay al menos cuatro de esos estados en los que ya no existen planes de abuelas. Y debido a que la gente ya no puede comprar planes de abuela, la inscripción en estos planes ha ido disminuyendo constantemente a lo largo de los años.

3. Los planes de abuela cubren la atención preventiva sin costo compartido, pero no están obligados a cubrir el resto de los beneficios de salud esenciales de la ACA . La ACA comenzó a exigir que todos los planes de salud cubran la atención preventiva sin costo compartido (es decir, gratis en el momento en que se brinda el servicio) para todos los planes que comiencen a partir del 23 de septiembre de 2010. Esto se aplica a los planes nuevos y renovados, aunque No se aplicaba a los planes de abuelo . Por lo tanto, los planes con abuelas que entraron en vigencia después del 23 de marzo de 2010 pero antes del 23 de septiembre de 2010, tuvieron que comenzar a cubrir la atención preventiva sin costo compartido a partir de su primera fecha de renovación. Y todos los planes abuela en vigencia a partir del 23 de septiembre de 2010 incluyeron atención preventiva sin costos compartidos desde el principio.

4. Ya no se pueden vender los planes de la abuela . Los planes de abuela son aquellos que entraron en vigencia después del 23 de marzo de 2010, pero a más tardar el 1 de octubre de 2013 o, en algunos casos, el 31 de diciembre de 2013. Después de ese momento, ya no era posible comprar un plan y tenerlo. considerado abuela Una vez que llegó el mes de enero de 2014, no se podrían vender planes médicos mayores para grupos pequeños o individuales (incluso fuera del intercambio) si no cumplían con todos los requisitos de la ACA. Tenga en cuenta que los dependientes aún se pueden agregar a un plan de abuelas (si usted está en un plan de abuelas y tiene un bebé, puede agregar al bebé al plan), y los empleados recién elegibles pueden obtener cobertura bajo el plan de abuelas existente de su empleador . Pero los nuevos planes de abuelas no han estado disponibles para su compra desde finales de 2013.

5. Los planes de abuela no son elegibles para subsidios o créditos fiscales de seguros de salud para pequeñas empresas . No se venden en el intercambio, lo que significa que no califican para los subsidios de primas. Si tiene un plan individual abuelo, usted mismo pagará la prima completa.

6. Si su plan de abuela excluye sus condiciones preexistentes, esa disposición aún se aplica . En todos los estados excepto en cinco , el seguro de salud individual se suscribió médicamente antes de 2014. Y en muchos estados, la cobertura de grupos pequeños se podría emitir con primas más altas según el historial médico del grupo. Aunque ese ya no es el caso para nuevos planes, los términos de su plan de abuela no cambian, si excluye su condición preexistente o le cobra una prima más alta debido a su historial médico, todavía se aplica hoy.

7. Cuando su plan de abuela termine (o se renueve), tendrá acceso a un período de inscripción especial . Incluso si su plan de salud finaliza fuera de la inscripción abierta, aún podrá inscribirse en un nuevo plan en ese momento , sin interrupción en la cobertura. Bajo la guía emitida por CMS en 2018, los planes de abuela pueden renovarse hasta el 1 de octubre de 2019, pero la cobertura debe terminar a más tardar el 31 de diciembre de 2019. Si su plan de salud sigue este programa y le permite continuar existirá hasta el 31 de diciembre de 2019, podrá inscribirse durante el período de inscripción abierta para la cobertura de 2020 ( en la mayoría de los estados, desde el 1 de noviembre de 2019 hasta el 15 de diciembre de 2019 ), y tendrá una cobertura perfecta bajo un plan compatible con ACA entra en vigor el 1 de enero de 2020.

Pero si su plan todavía tiene un calendario no calendario (por ejemplo, se ejecuta de junio a mayo, por ejemplo, y se renueva el 1 de junio de cada año), su aseguradora puede optar por cancelar el plan en la fecha de renovación, en lugar de renovándolo por un año parcial y permitiéndole que permanezca en vigencia durante el resto de 2019. En ese caso, tendrá acceso a un período de inscripción especial durante el cual puede elegir un nuevo plan, iniciado por la pérdida de cobertura, que es un evento que califica .

Además, también tiene un período de inscripción especial durante el cual puede elegir un plan nuevo que cumpla con la ley ACA, si su plan de abuela (o ex parto) que no tiene año calendario se renueva a mediados del año, incluso si el plan no termina en ese punto .