Lo que afecta el costo del seguro de salud en los Estados Unidos

Gran parte del debate reciente sobre la reforma de salud en los EE. UU. Se ha centrado en el costo del seguro de salud, que no es asequible para muchos estadounidenses.

Sin embargo, la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible promulgada el 23 de marzo de 2010, aborda principalmente el acceso a la cobertura de seguro de salud y garantiza que todos los estadounidenses que necesiten cobertura puedan obtener seguro médico. No está claro cómo la legislación afectará el costo del seguro de salud, especialmente las primas y los gastos de bolsillo. Es probable que los costos continúen aumentando en el futuro previsible.

La cantidad de seguro médico que le costará depende de su edad, la condición de su salud (qué tan saludable o poco saludable es), en qué país del país vive, su ingreso y su estado laboral.

Hay muchas maneras en que puede obtener un seguro de salud, y éstas también pueden determinar cuánto pagará. Éstos incluyen:

Seguro de salud proporcionado por un empleador. La mayoría de las grandes y medianas empresas en los EE. UU. Ofrecen seguro de salud como un beneficio para los empleados. La mayoría de los estadounidenses que tienen seguro de salud lo obtienen de la compañía para la que trabajan.

Seguro de salud que usted compra por su cuenta. Si trabaja por cuenta propia o trabaja para una pequeña empresa que no proporciona seguro de salud, deberá comprar un seguro.

Seguro de salud proporcionado por el gobierno. Si tiene 65 años o más, está discapacitado o tiene poco o ningún ingreso, puede calificar para el seguro de salud pagado por el gobierno, como Medicare y Medicaid.

¿Qué incluyen los costos del seguro de salud?

Hay muchas cosas que determinan cuánto le costará su seguro de salud cada mes.

Primas
Una prima es una tarifa mensual que se paga a una compañía de seguros o plan de salud para brindar cobertura médica, incluido el pago de servicios relacionados con la salud, como visitas médicas, hospitalizaciones y medicamentos.

Si tiene un seguro relacionado con el trabajo, su empleador paga la prima mensual. Es muy probable que su compañía le exija que pague una parte de la prima mensual, que se deducirá de su cheque de pago. Si trabaja por cuenta propia o compra su propio seguro de salud , paga la prima mensual completa.

Ya sea que obtenga un seguro de salud en el trabajo o que compre su propio seguro, su prima puede ser mayor o menor según el tipo de plan de seguro que elija. Los planes que tienen altos costos de bolsillo (deducibles, coseguros y copagos) a menudo tienen primas más bajas y los planes con bajos costos de bolsillo tienen primas más altas. Además, un plan de salud (como un HMO ) que requiere que use una red de médicos y hospitales generalmente tiene una prima más baja. También pagará más por el seguro de salud que cubre a los miembros de su familia.

Si compra un seguro privado para usted (u otros miembros de la familia), sus primas serán más altas cuanto más viejo sea, si trabaja por cuenta propia en un trabajo “peligroso” (como un instructor de vuelo) o tiene una condición de salud crónica (como diabetes tipo 2 o presión arterial alta)

Gastos
de bolsillo Los gastos de bolsillo son lo que usted paga por servicios relacionados con la salud por encima de su prima mensual. Dependiendo de su plan de salud, estos gastos pueden incluir un deducible anual, coseguro y copagos por visitas al médico y medicamentos recetados.

Deducible : un deducible es el monto que debe pagar de su bolsillo cada año para gastos relacionados con la salud antes de que su póliza de seguro comience a pagar. Los deducibles son comunes en los PPO para servicios de atención médica recibidos fuera de la red de PPO. Si tiene Medicare, lo más probable es que tenga que pagar un deducible por servicios médicos y un deducible por separado para medicamentos de la Parte D de Medicare .

Coseguro : algunos seguros de salud requieren que pague un porcentaje del costo de los servicios cubiertos relacionados con la salud después de haber alcanzado su deducible anual. Esto se conoce como coseguro y la mayoría de las veces es aproximadamente el 20% de lo que aprueba su plan de salud.

Por ejemplo, el Sr. Jones tiene un plan de salud familiar con un deducible anual de $ 500 y un 20% de coseguro. En febrero, su esposa y sus dos hijos tuvieron chequeos. El Sr. Jones pagó al médico por estos servicios, que cuestan $ 510. En marzo, uno de los niños se enfermó y el costo de la visita al consultorio fue de $ 50. Desde que se alcanzó el deducible anual, el plan de salud pagó al médico $ 40 (80%) y el Sr. Jones le pagó al médico $ 10 (20%).

Copago : Un copago es una tarifa fija o un monto fijo que puede tener que pagar por un servicio específico relacionado con la salud. Los copagos son muy comunes en los planes de atención administrada (como HMO y PPO) y en los planes de medicamentos como Medicare Parte D.

Por ejemplo, los copagos típicos son $ 20 para una visita al médico, $ 50 para una visita a la sala de emergencia y $ 10 a $ 40 para un medicamento recetado (dependiendo de si su receta es para un medicamento genérico o de marca ).

¿Qué paga el estadounidense por el seguro de salud?

Esta es una pregunta complicada de responder. Más de 85 millones de estadounidenses obtienen seguro de salud a través del gobierno, incluidos Medicare, Medicaid, beneficios para veteranos y militares (tanto en servicio activo como jubilados). Actualmente, más de 45 millones de estadounidenses no tienen seguro de salud.

La mayoría de los estadounidenses con seguro de salud lo obtienen de su empleador y más de 26.5 millones de estadounidenses están cubiertos por planes individuales que han sido comprados directamente de una compañía de seguros.

En un informe (Individual Health Insurance 2009: una encuesta exhaustiva de primas, disponibilidad y beneficios) publicado en octubre de 2009, America’s Health Insurance Plans (un grupo comercial que representa a los planes de salud) presentó información que da una idea de lo que es un seguro de salud. Los costos de la política cuando es comprado por un individuo.

  • En promedio, la prima anual fue de $ 2,985 para una persona soltera y $ 6,328 para una familia.
  • La prima anual difería de estado a estado. Por ejemplo, la prima para un plan de salud familiar en Nueva York fue de $ 13,296, mientras que un plan similar en Iowa fue de $ 5609.
  • Las primas anuales para los planes de salud también fueron diferentes dependiendo de si el deducible anual era alto o bajo. Por ejemplo, los planes familiares sin deducible tenían una prima promedio de $ 12686 cada año, mientras que los planes con un deducible anual de $ 10,000 tenían una prima promedio de $ 5380 cada año.