Deducible vs. Copago: ¿Cuál es la diferencia?

Si es nuevo en el seguro de salud, entender cuánto tiene que pagar para cubrir el costo de sus gastos de atención de la salud, cuándo debe pagarlo y qué parte de la cuenta se recuperará su plan de salud puede ser confuso.

Los deducibles y los copagos del seguro de salud  son ambos tipos de costos compartidos , que se refieren a la forma en que las compañías de seguros de salud dividen el costo de su atención médica  con usted. Entonces, ¿cuál es la diferencia entre el deducible y el copago? Se diferencian cuando tiene que pagar, cuánto tiene que pagar y qué le queda a su plan de salud para pagar.

¿Qué es un deducible de seguro de salud?

Un deducible es un monto fijo que usted paga cada año antes de que su seguro de salud se ponga en marcha por completo. Una vez que haya pagado su deducible, su plan de salud comienza a recuperar su parte de sus facturas de atención médica. Así es como funciona.

Digamos que su plan tiene un deducible de $ 2,000 y cuenta todos los servicios no preventivos hacia el deducible hasta que se cumpla. Usted contrae la gripe en enero y consulta a su médico. La factura del médico es de $ 200 (después del descuento negociado de su plan de salud). Usted es responsable de la factura completa, ya que aún no ha pagado su deducible este año. Después de pagar la factura del médico de $ 200, le quedan $ 1,800 para pagar su deducible anual.

En marzo, te caes y te rompes el brazo. La factura después del descuento negociado de su plan de salud es de $ 3,000. Usted paga $ 1,800 de esa factura antes de alcanzar su deducible anual de $ 2,000. Ahora, su seguro de salud se activa y lo ayuda a pagar el resto de la factura.

En abril, te quitan el yeso. La factura es de $ 500. Como ya ha alcanzado su deducible para el año, no tiene que pagar más por su deducible. Su seguro de salud paga su parte completa de esta factura.

Sin embargo, esto no significa que su seguro de salud pagará la totalidad de la factura y que no tendrá que pagar nada. Aunque haya terminado de pagar su deducible del año, es posible que deba un copago o coseguro , hasta que haya alcanzado el monto máximo de desembolso de su plan para el año.

Según la ACA, en 2018, todos los planes no abuelos , no abuelos tienen que limitar los costos de bolsillo en no más de $ 7,350 para una sola persona y $ 14,700 para una familia. La mayoría de los planes de salud limitan los costos de desembolso de los afiliados en niveles por debajo de estos límites, pero no pueden excederlos. 

El límite de desembolso se aplica a toda la atención dentro de la red que se considera un beneficio de salud esencial . Incluye los montos que los afiliados pagan por el deducible, los copagos y el coseguro; Una vez que el costo combinado alcance el desembolso máximo del plan, el miembro no tendrá que pagar nada más durante el resto del año (para la atención médica necesaria dentro de la red que se considera un beneficio de salud esencial), independientemente de de lo contrario habría requerido un copago o coseguro.

¿Qué es un copago de seguro de salud?

Un copago es un monto fijo que usted paga cada vez que recibe un tipo particular de servicio de atención médica. Así es como funciona.

Digamos que su seguro de salud requiere un copago de $ 30 cada vez que vea a su médico de atención primaria , $ 50 cada vez que vea a un médico especialista y $ 20 cada vez que surta una receta genérica .

Si consulta a su PCP el 1 de mayo, le paga al médico $ 30 ese día. Su plan de salud recoge el resto de la factura por esa visita. Cuando regrese a su PCP el 5 de mayo, tendrá que pagar otro copago de $ 30. Su plan de salud también paga el resto de esa factura.

Su PCP lo envía a un especialista. Cuando vea al especialista el 12 de mayo, pagará un copago de $ 50 al especialista. Su seguro de salud paga el resto de la factura del especialista.

La cantidad que paga en copagos por lo general no cuenta para alcanzar su deducible, pero  cuenta para sus costos totales de bolsillo para el año (gracias a Obamacare, su máximo total de gastos de bolsillo se limita cada año). Por lo tanto, si tiene un deducible de $ 2,000 además de varios copagos para ver a su médico de atención primaria o especialista o tiene un medicamento recetado, tendrá que alcanzar su deducible para tratamientos que no sean los cubiertos por copagos.

¿Lo que es lo mismo?

Los montos del deducible y del copago son montos fijos, lo que significa que no cambian según el costo del servicio de atención médica. Esto contrasta con otro tipo de costo compartido, coseguro, en el que adeuda un porcentaje de la factura en lugar de un monto fijo.

Usted sabe cuándo se inscribe en el seguro de salud cuánto será su deducible ese año; no varía según el tipo de servicios que reciba o el costo de dichos servicios. Si tiene un deducible de $ 1,000, pagará un deducible de $ 1,000 si su hospitalización costará $ 2,000 o $ 200,000. Pero algunos planes tienen un deducible separado que se aplica a los medicamentos recetados, además del deducible para otros servicios médicos. Y Medicare Parte A tiene un deducible que se aplica a un período de beneficios en lugar de un año calendario. Pero sigue siendo un monto predeterminado predeterminado que se aplica independientemente de cuánto cueste la atención médica.

También sabe cuando se inscribe en el seguro de salud cuáles son los requisitos de copago de su plan de salud ya que también son una cantidad fija. Cuando vea a un especialista, si su plan de salud requiere un copago de $ 50 para ver a un especialista, deberá $ 50 si la factura del especialista es de $ 100 o $ 1000 (siempre que el especialista esté en la red de su plan de salud y cumpla con cualquier autorización previa). o requisitos de referencia que tiene su plan de salud).

El copago y el deducible también son similares en que, gracias a la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio , en los Estados Unidos ciertos  servicios de atención médica preventivano está sujeto a copagos o al deducible de su plan de salud (a menos que tenga un plan de derechos adquiridos). Si consulta al médico para una visita de atención médica preventiva, incluso si no ha pagado un centavo por su deducible anual, no pagará nada por el deducible de esa visita. Tampoco pagará un copago por esa visita (tenga en cuenta que algunos servicios que podrían ofrecerse durante una visita preventiva no necesariamente estarán cubiertos en su totalidad ya que los mandatos de atención preventiva solo requieren que ciertos beneficios de atención preventiva estén completamente cubiertos). con su asegurador antes de programar una visita de atención preventiva para asegurarse de que comprende qué está cubierto y qué no.

¿Qué es diferente?

Por lo general, el deducible es el monto que debe pagar y la frecuencia con la que lo paga. Los deducibles son generalmente mucho más grandes que los copagos, pero solo tiene que pagarlos una vez al año (a menos que esté en Medicare , en cuyo caso el deducible se aplica a cada período de beneficios en lugar de seguir el año calendario). Una vez que haya alcanzado su deducible para el año, no tendrá que volver a pagarlo hasta el próximo año.

Pero los copagos están en curso. Continúa pagando copagos cada vez que recibe un servicio de atención médica que los requiere, sin importar cuántos copagos haya pagado durante el año. La única forma de dejar de pagar los copagos es si ha alcanzado el máximo de desembolso de su plan de salud para el año. Alcanzar el máximo de desembolso es inusual para la mayoría de las personas, y solo ocurre cuando ha tenido gastos de atención médica realmente altos ese año.