Cómo obtener un seguro de salud gratuito o de bajo costo

Si eres nuevo en  el seguro de salud  en los Estados Unidos, encontrarás que es caro. Pero el costo no es el único problema para los principiantes que intentan obtener un seguro de salud. También es un sistema complejo con múltiples puntos de entrada. Como es posible que pueda obtener seguro médico de muchas fuentes diferentes, por ejemplo, el gobierno, su trabajo o universidad, o una compañía de seguros privada, no siempre queda claro dónde debe comenzar a buscar un seguro médico de bajo costo.

Antes de analizar sus opciones de seguro de salud gratuito o de bajo costo, entienda una cosa: el seguro de salud nunca es realmente gratuito y rara vez es realmente de bajo costo. El seguro de salud que es gratis o de bajo costo para usted significa una de dos cosas

  • Alguien está subsidiando las primas mensuales para que usted no esté pagando el costo total.
  • Los beneficios se han reducido, por lo que la cobertura que está comprando no es un seguro de salud integral; Es una cobertura menos robusta.

A continuación, encontrará varias opciones de seguro de salud gratuito o de bajo costo, junto con una descripción de quién es elegible, cómo solicitar y qué esperar.1

Seguro de enfermedad

Medicaid es un programa de bienestar social que proporciona un seguro de salud integral basado en el gobierno para personas de bajos ingresos. Medicaid es un seguro de salud gratuito para aquellos que califican. En la mayoría de los casos, no hay primas mensuales, y el costo compartido es nulo o mínimo en forma de deducibles o copagos.

Medicaid funciona de manera ligeramente diferente en cada estado, pero para ser elegible, debe cumplir con las pautas de bajos ingresos. En muchos estados, usted calificará para Medicaid si su ingreso es del 138 por ciento del nivel federal de pobreza o menos. Sin embargo, algunos estados tienen criterios de elegibilidad más estrictos. En esos estados, debe cumplir con las pautas de bajos ingresos y también ser miembro de un grupo médicamente vulnerable, como una mujer embarazada, una persona mayor, ciega, discapacitada o un niño.

Medicaid puede estar disponible para inmigrantes que han residido legalmente en los Estados Unidos por cinco años o más si cumplen con los requisitos de elegibilidad. Por lo general, Medicaid no está disponible para inmigrantes indocumentados, aunque puede haber excepciones, como la cobertura limitada a corto plazo de Medicaid en situaciones de emergencia y la cobertura de emergencia para mujeres embarazadas.

Medicaid es pagado por los impuestos federales y estatales. Si recibe Medicaid, sus amigos, vecinos y conciudadanos están pagando su atención médica con sus impuestos. Si bien Medicaid es un seguro de salud del gobierno, la gran mayoría de la atención brindada a los beneficiarios de Medicaid es brindada por empresas privadas y proveedores de atención médica. Si recibe Medicaid, es probable que lo atiendan en los mismos hospitales y con los mismos médicos que sus vecinos con seguro médico privado.

Puede solicitar Medicaid a través del intercambio de seguro de salud de laLey del Cuidado de Salud a Bajo Precio o comunicándose directamente con el programa de Medicaid de su estado .Cómo funciona Medicaid para el beneficiario2

Seguro de salud a corto plazo

El seguro de salud a corto plazo con frecuencia cuesta menos que el seguro de salud integral. Por esta razón, es una opción atractiva para algunas personas que buscan cobertura temporal. Los planes a corto plazo están disponibles hasta por seis meses de cobertura. No pueden ser renovados. En algunos estados, puede comprar otra póliza a corto plazo de 6 meses inmediatamente después de que caduque la primera, esencialmente otorgándole un año de cobertura. En otros estados, no se le permite comprar planes de seguro de salud a corto plazo, por lo que estará limitado a un máximo de seis meses de cobertura.

Aunque el seguro de salud a corto plazo puede ser una opción de seguro de salud a bajo costo, no es adecuado para todos. Por un lado, no cumple con el requisito de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de tener un seguro de salud integral, por lo que no lo ayudará a evitar la multa impositiva por no tener seguro .

Además, los planes de seguro de salud a corto plazo no tienen que seguir todas las reglas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Por ejemplo, una póliza de seguro de salud a corto plazo puede poner un límite a los beneficios, limitando las pérdidas potenciales de la aseguradora si usted se enferma gravemente (y es caro) mientras está cubierto. El seguro de salud a corto plazo no tiene que cubrir todos los beneficios de salud esenciales . Por ejemplo, podría no cubrir la atención de maternidad o el control de la natalidad .

Las compañías de seguros pueden poner a los solicitantes de seguro de salud a corto plazo a través del proceso de suscripción, por lo que se le cobrará más si tiene una condición preexistente . Incluso se puede rechazar la cobertura por completo si la aseguradora considera que es un riesgo demasiado grande para asegurar. Sin embargo, si usted es joven, está saludable y tiene poco riesgo de reclamaciones costosas para la aseguradora, el seguro de salud a corto plazo puede ser una opción de seguro de salud sorprendentemente de bajo costo.

Puede comprar una póliza de seguro de salud a corto plazo directamente de una compañía de seguros de salud, usar su propio agente de seguros, encontrar un agente o corredor de seguros de salud en el sitio web de la Asociación Nacional de Aseguradores de Salud , o usar un intercambio privado en línea no gubernamental como ehealthinsurance.com . Sin embargo, el seguro de salud a corto plazo no se vende en los intercambios de seguros de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, como HealthCare.gov.Penalización fiscal del seguro de salud3

Subsidio de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio establece que los subsidios del gobierno hacen que la compra de un seguro de salud sea menos costosa para las personas con ingresos modestos, y ayuda a que la compra y el uso del seguro de salud sea menos costoso para las personas de bajos ingresos.

If you have an income between 100 percent and 400 percent of federal poverty level, you may qualify for the premium tax credit subsidy. If you receive this subsidy, the government pays part of your monthly health insurance premium, and you pay the rest of it.

If your income is between 100 percent and 250 percent of federal poverty level, you’ll not only get government help paying for health insurance, you may also get additional government help paying your deductible, copays, and coinsurance when you use your health insurance. This is known as the cost-sharing reduction subsidy.

Estos subsidios solo pueden usarse para comprar el seguro de salud Obamacare que se vende en los intercambios de seguros de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, también conocidos como el Mercado. No pueden usarse para ayudar a pagar el seguro de salud a través de su trabajoo un plan de salud comprado en el Mercado. Los subsidios de Obamacare no están disponibles para inmigrantes indocumentados. Sin embargo, la mayoría de los inmigrantes que residen legalmente pueden aplicar. Puede consultar HealthCare.gov para más detalles.

Si usted es un residente legal, puede solicitar un subsidio de seguro de salud e inscribirse en un plan de salud en el intercambio de seguro de salud administrado por su estado o por el gobierno federal. Localice el intercambio de seguro de salud de su estado utilizando HealthCare.gov. herramienta .El subsidio de costo compartido de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio4

Plan de salud basado en el trabajo

Muchos empleadores en los Estados Unidos subsidian el seguro de salud para sus empleados y las familias de sus empleados como parte del paquete de beneficios y compensación del empleado. Esto es muy común para los empleados de tiempo completo de grandes empresas. No es tan común para los empleados a tiempo parcial o para los empleados de pequeñas empresas.

Así es como funciona. Cuando obtiene un trabajo que viene con beneficios de seguro de salud, tiene un período de tiempo limitado para inscribirse en el seguro de salud que ofrece su empleador. Si no se registra antes de la fecha límite, tendrá que esperar hasta el próximo período anual de inscripción abierta .

Su empleador puede ofrecer solo un plan de salud, o puede ofrecer varias opciones para elegir. Una vez que se inscribe en el plan de salud patrocinado por la compañía, hay un corto período de espera antes de que comience su cobertura. Esto suele ser de 30-90 días.

Cuando tiene un seguro de salud patrocinado por el empleador, su empleador generalmente paga parte de las primas mensuales y usted paga parte de las primas mensuales. Su parte de las primas se deduce de su cheque de pago automáticamente para que no tenga que recordar pagar cada mes. En la mayoría de los casos, esta deducción de nómina se elimina de su cheque de pago antes de que se calculen sus impuestos sobre la renta; De esta manera, no está pagando impuestos sobre la renta por el dinero que gastó en primas de seguro de salud.

A diferencia de los planes Obamacare, con un seguro de salud basado en el trabajo, su empleador generalmente no lo ayuda a pagar los gastos de costos compartidos, como deducibles, copagos y coseguros . Sin embargo, los empleadores pueden ofrecer planes de ahorro como Cuentas de Gastos Flexibles , Cuentas de Ahorros de Salud o Acuerdos de Reembolso de Saludpara ayudar a facilitar el pago de estos gastos.

En la mayoría de los casos, cuando renuncia o pierde su trabajo , también pierde su cobertura de seguro de salud basada en el trabajo. Sin embargo, puede ser elegible para continuar esta cobertura durante 18 meses a través de la cobertura de continuación de COBRA si está dispuesto a pagar tanto su parte de las primas como la parte de las primas que su empleador había estado pagando.5

Plan de salud del cónyuge

Si su cónyuge tiene seguro de salud basado en el trabajo, puede ser elegible para la misma cobertura. Muchos empleadores extienden la oferta de seguro médico basado en el empleo a los cónyuges, hijos e hijastros de sus empleados. Debe inscribirse en esta cobertura durante el período de inscripción inicial cuando su cónyuge obtiene su trabajo por primera vez. Si pierde esta oportunidad, tendrá otra oportunidad durante cada período anual de inscripción abierta.

Si el empleador de su cónyuge le ofrece el plan de salud de la compañía para usted y sus hijos, no está obligado a aceptarlo. Si puede encontrar una mejor oferta en cobertura de seguro de salud para usted y los niños, está bien permitir que el empleador de su cónyuge cubra a su cónyuge solamente, mientras que usted y los niños optan por otra cobertura.

Si bien los empleadores generalmente subsidian el seguro de salud basado en el trabajo de un empleado pagando una parte de las primas mensuales, es posible que el empleador no subsidie ​​la cobertura del cónyuge o de la familia. Si el empleador de su cónyuge ofrece un seguro de salud a los miembros de su familia, su parte de las primas se deducirá automáticamente del cheque de su cónyuge.6

Plan de salud de los padres

Si tiene menos de 26 años y su padre tiene un seguro de salud basado en el trabajo, Obamacare o un seguro de salud comprado en forma privada, usted es elegible para la cobertura del plan de salud de su padre, incluso si no es el dependiente fiscal de su padre. , estás casado, o estás viviendo por tu cuenta.

Es posible que tenga que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta con el plan de salud de sus padres para agregarse a la cobertura de seguro de salud de sus padres. Sin embargo, si recientemente perdió otra cobertura de seguro de salud integral, puede inscribirse incluso antes de la inscripción abierta si cumple con los requisitos del plan de salud para un período de inscripción especial .

Algunos empleadores subsidian no solo el seguro de salud de sus empleados sino también la cobertura de seguro de salud para las familias de los empleados. Otros empleadores pagan una parte de las primas del seguro médico de sus empleados, pero no subsidian las primas para los miembros de la familia.

Si su padre tiene un seguro de salud basado en el trabajo y su empleador subsidia las primas familiares, las primas de su seguro de salud serán pagadas en parte por el empleador de su padre. El resto de la prima mensual se retirará del cheque de pago de sus padres. Si el empleador de su padre no subsidia la cobertura familiar, su prima mensual total se deducirá del cheque de pago de su padre.Opciones de seguro de salud para adultos jóvenes

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I am Dr. Christopher Loynes and I specialize in Bone Marrow Transplantation, Hematologic Neoplasms, and Leukemia. I graduated from the American University of Beirut, Beirut. I work at New York Bone Marrow Transplantation
Hospital and Hematologic Neoplasms. I am also the Faculty of Medicine at the American University of New York.