26 y el inicio del seguro de salud de los padres. ¿Ahora que?

Opciones de seguro de salud para adultos jóvenes que están envejeciendo del plan de un padre

Si se acerca a los 26 años de edad, es posible que se encuentre en un enlace de seguro de salud. Según las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio, sus padres no pueden cubrirlo bajo su plan de salud una vez que cumpla 26 años (aunque los estados pueden establecer sus propias reglas siempre que no sean más restrictivas que la ACA; por ejemplo, Nueva Jersey permite Los adultos jóvenes deben permanecer en el plan de los padres hasta que cumplan 31 años . Sin embargo, a los 26 años de edad, muchos adultos jóvenes no tienen una carrera estable con un trabajo beneficiado a tiempo completo que proporciona seguro de salud.

Si esta es su situación, tiene varias opciones para obtener cobertura de seguro de salud cuando cumpla 26 años.

Compre un plan en su intercambio de seguro de salud

Puede comprar un seguro de salud en el intercambio de seguro de salud desu estado . Si tiene un ingreso modesto, puede calificar para un subsidio delgobierno para ayudar a pagar las primas mensuales. Para una sola persona, la elegibilidad para el subsidio se extiende hasta un ingreso de $ 48,560 en 2019, pero en algunas áreas, las primas son lo suficientemente bajas para que la elegibilidad del subsidio se detenga en un umbral de ingresos más bajo . Deberá usar la herramienta de cotización de la bolsa para ver los precios exactos en su área según sus ingresos.

Dependiendo de sus ingresos, también podría ser elegible para los subsidios que reducirán sus costos de bolsillo (debe elegir un plan de plata en el intercambio para obtener esta asistencia adicional; si es elegible, el subsidio será automáticamente Incluido al seleccionar el plan).

Los intercambios de seguro de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio no le permiten inscribirse en el seguro de salud en cualquier momento que elija. En general, solo se le permite inscribirse durante el período de inscripción abierta que se realiza cada otoño.

Sin embargo, dado que está perdiendo su cobertura actual de seguro de salud debido a la caducidad del plan de sus padres, podrá calificar para un período de inscripción especial cuando cumpla los 26 años. Esto le dará 60 días antes de que finalice su plan, así como 60 días después de que termina, para inscribirse en un plan de salud en el intercambio, incluso si no es una inscripción abierta. Si pierde esta breve ventana de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para comprar un seguro de salud en el intercambio de seguro de salud de su estado.

Tenga en cuenta que el período de inscripción especial en este caso también se aplica fuera del intercambio , pero los subsidios no están disponibles fuera del intercambio, por lo que esa no es una opción que debe usar si su ingreso lo hace elegible para el subsidio.

Como es menor de 30 años, también tiene acceso a planes de planes de seguro de salud catastróficos , aunque los subsidios de primas no se pueden usar con planes catastróficos, incluso si se compran en el intercambio. Por lo tanto, los planes catastróficos y los planes comprados fuera del intercambio son generalmente una buena opción si no es elegible para los subsidios de primas.

Cobertura de Continuación COBRA

COBRA es una ley que le permite continuar con su cobertura de seguro de salud actual durante 18 a 36 meses después de que haya abandonado el plan de salud de sus padres, haya perdido su trabajo o se haya divorciado. Sin embargo, no todos los planes de salud tienen que ofrecer cobertura de continuación COBRA. Conozca si su plan de salud tiene que ofrecerle COBRA.

Cómo funciona COBRA: Usted o sus padres notifican al plan de salud que perderá la cobertura debido a la pérdida de su estado de dependiente. Luego, el plan de salud le envía información sobre cómo continuar con su cobertura. Tendrá 60 días para elegir continuar su cobertura a través de COBRA. Si no hace esa elección durante esos 60 días, perderá su oportunidad para siempre.

Tendrá que pagar primas mensuales por su cobertura COBRA, y podría costar mucho . En este momento, sus padres pagan parte (o en algunos casos, todos) de la prima mensual, a través de la deducción de la nómina. Es probable que una parte de la prima esté cubierta por el empleador de sus padres, aunque algunas organizaciones requieren que los empleados cubran el costo total de agregar dependientes al plan. Cuando toma la cobertura COBRA, el empleador de sus padres ya no contribuye a la prima de su cobertura. Debe pagar tanto la parte que pagaba su padre como la parte que pagaba el empleador de su padre. Además, tendrás que pagar una tasa administrativa del 2%.

Usted paga las primas mensuales de COBRA mientras dure su cobertura de COBRA, generalmente 18 meses. Si pierde un pago de la prima de COBRA , su cobertura de COBRA finaliza y no puede restablecerla. Si obtiene otra cobertura, puede cancelar su cobertura COBRA cuando lo desee.

Obtenga más información sobre la cobertura de continuación de COBRA en el Departamento de Trabajo en “ Guía de beneficios para la salud de un empleado bajo COBRA ”.

Seguro de salud a través de su trabajo

Si está trabajando y su empleador ofrece un seguro de salud, puede ser elegible para ese seguro de salud cuando pierde su seguro actual. Si cree que no puede inscribirse en el seguro de salud de su lugar de trabajo porque no es un tiempo de inscripción abierta, piénselo nuevamente. La pérdida de la cobertura de sus padres lo hará elegible para un período de inscripción especial en su lugar de trabajo, asumiendo que de otra manera es elegible para la cobertura bajo el plan de su empleador. Tendrás 30-60 días para registrarte.

El hecho de que obtenga un trabajo no significa que automáticamente califique para el seguro de salud en su lugar de trabajo. Por ejemplo, muchos empleadores requieren que trabaje un número mínimo de horas por semana para ser elegible para el seguro de salud. Tendrá que cumplir con ese requisito antes de ser elegible para inscribirse, incluso con un período de inscripción especial.

Incluso si eres elegible, el seguro de salud basado en el trabajo no suele ser gratuito. Su empleador tomará su parte del costo de las primas mensuales de su cheque de pago, así que espere cheques más pequeños. Dicho esto, al menos su empleador está asumiendo parte del costo de sus primas de seguro de salud. Con COBRA, usted mismo está pagando la prima completa . Y si se inscribe en un plan a través del intercambio pero su ingreso es demasiado alto para ser elegible para el subsidio, usted también pagará la prima completa.

Seguro de enfermedad

Si su ingreso es bajo, puede ser elegible para Medicaid , un programa conjunto de asistencia social estatal / federal que brinda seguro de salud a ciertos residentes desfavorecidos o de bajos ingresos. Debe ser un residente legal del estado en el que está solicitando cobertura, y Medicaid no suele ofrecer cobertura para inmigrantes legalmente presentes hasta que hayan estado en los EE. UU. Durante cinco años.

Dentro de ciertas pautas, cada estado establece sus propias reglas en cuanto a quién califica para Medicaid y quién no. Si su ingreso es del 138 por ciento del nivel federal de pobreza o más bajo, calificará para Medicaid en 33 estados y en el Distrito de Columbia. En los estados restantes , calificar para Medicaid es más difícil y se limita a las poblaciones vulnerables como las mujeres embarazadas, los discapacitados, los ciegos o los ancianos (tenga en cuenta que aunque Wisconsin se encuentra entre los estados que no han expandido Medicaid bajo la ACA, sí no tiene una brecha de cobertura ; los residentes de Wisconsin de bajos ingresos califican para Medicaid o un subsidio de prima en el intercambio, dependiendo de sus ingresos).

Las primas, deducibles, copagos y coseguros generalmente son muy pequeños cuando tiene Medicaid. La mayoría de los programas de Medicaid no cobran ninguna prima en absoluto (aunque algunos sí lo hacen, para los afiliados con ingresos por encima del nivel de pobreza), y el costo compartido (copagos, etc.) es mínimo para las personas inscritas en Medicaid.

Obtenga más información sobre cómo funciona Medicaid en su estado seleccionando su estado en este mapa interactivo .

Salud del estudiante

Si está en la universidad, puede ser elegible para el seguro de salud de los estudiantes a  través de su universidad. Algunas universidades requieren que tomes una cierta carga de clase mínima para ser elegible. Verifique los detalles de la cobertura para asegurarse de que sea adecuada, incluida la cobertura cuando estará de vacaciones y tal vez fuera de la ciudad durante largos períodos de tiempo.

Asociación de Antiguos Alumnos, Asociación de Comercio, y Otras Opciones

¿No eres elegible para la salud de los estudiantes porque ya no eres un estudiante? Algunas asociaciones de ex alumnos ofrecen seguro de salud a sus miembros. Consulte con la asociación de antiguos alumnos de su universidad.

¿Trabajadores por cuenta propia? Consulte con su asociación comercial si usted es miembro de un comercio. Consulte con su cámara de comercio local si tiene su propia pequeña empresa. Algunas de estas organizaciones ofrecen planes de salud grupales a sus miembros. Además, las pequeñas empresas pueden comprar seguros de salud a través de los intercambios de seguros de salud SHOP de su estado.

Puede explorar otras opciones de seguro de salud para adultos jóvenes utilizando un corredor de seguros de salud independiente con licencia de su estado. Estas personas son expertos en ayudar a las personas a elegir un plan de salud de calidad que se ajuste a sus necesidades. Su mejor opción es usar un corredor certificado por el intercambio en su estado, para que pueda ver las opciones dentro y fuera del intercambio y asegurarse de que está obteniendo la cobertura más adecuada para su situación.