Opciones de seguro de salud para voluntarios

¿Planeando el voluntariado? Aunque contribuirá a la sociedad a través de su trabajo voluntario, la sociedad no siempre es tan generosa en el cuidado de sus voluntarios como en el cuidado de su fuerza laboral remunerada. Si bien casi el 56 por ciento de los adultos en edad laboral en los Estados Unidos tenían un seguro de salud patrocinado por el empleador en 2017, no cuente con que su organización de voluntarios proporcione un seguro de salud. Aunque algunas organizaciones de voluntarios grandes y bien financiadas lo hacen, muchas no lo hacen.

Si va a ser voluntario, no solo necesita un seguro de salud, sino también un poco de experiencia para navegar por el complicado mundo de las regulaciones de seguros de salud. A partir de 2019, ya no existe una multa fiscal por estar sin cobertura esencial mínima a menos que esté en DC, Nueva Jersey o Massachusetts (o Vermont, a partir de 2020).

Pero no tener seguro de salud es arriesgado: usted se quedaría solo si necesita una atención médica extensa, y puede descubrir que los médicos y hospitales no están dispuestos a atenderlo si no tiene cobertura de salud ( la ley federal requiere que Medicare -participar a los hospitales para evaluar y estabilizar a cualquiera que llegue a sus salas de emergencia, independientemente de la capacidad de pago; no es necesario ofrecer atención más allá de la estabilización si el paciente no tiene la capacidad de pagar por ello.

Aquí están sus opciones para la cobertura de seguro de salud como voluntario.

Voluntario para una organización que proporciona seguro de salud

Algunas organizaciones de voluntarios grandes, bien conocidas y bien financiadas proporcionan a algunos voluntarios de tiempo completo con seguro de salud. El Cuerpo de Paz, AmeriCorps, el Cuerpo de Voluntarios Luteranos y las organizaciones que son miembros de la Red de Voluntarios Católicos están entre ellos.

Algunas de estas organizaciones brindan una cobertura que no se considera cobertura esencial mínima según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio . Esto incluye el plan de salud a corto plazo del Cuerpo de Paz que se ofrece a los voluntarios a su regreso a los EE. UU. Y la cobertura de salud básica que AmeriCorps brinda a los voluntarios sin costo alguno .

Antes de 2019, los voluntarios que utilizaban una cobertura que no era la cobertura esencial mínima tendrían que pagar la multa del mandato individual a menos que califiquen para una exención . Esa sanción ya no se aplica en 2019 (con la excepción de los estados que han establecido sus propias sanciones ), pero aún así es importante que las personas entiendan las ramificaciones de tener un plan de salud que no se considera cobertura mínima esencial. Hay una razón para esa distinción. En general, los planes que no tienen una cobertura esencial mínima tendrán brechas significativas en la cobertura, lo que potencialmente dejará a los afiliados enganchados por costos de desembolso sustanciales, siempre y cuando necesiten atención médica extensa.

Voluntariado en el extranjero

Algunos países permiten que quienes visiten ciertos tipos de visas durante largos períodos de tiempo puedan comprar lo que sea el sistema de seguro de salud del país. Si esta opción estaría disponible y el tipo de sistema de seguro de salud disponible variará dramáticamente de un país a otro.

Si descubre que esta es una opción viable en el país donde será un voluntario a largo plazo, investigue la cobertura y la calidad de la atención médica disponible en su país anfitrión antes de comprometerse.

Pregúntese si estaría contento de recibir atención en su país de acogida si se enfermara gravemente o sufriera lesiones graves. Si desea volver a casa en ese caso, también necesitará un plan para determinar cómo pagará la evacuación en su hogar (consulte a continuación los detalles sobre el seguro médico de viaje) y cómo pagará. continuación de la atención médica en los Estados Unidos si el sistema de seguro de salud de su país de acogida no lo cubre cuando regrese.

Seguro de enfermedad

Medicaid es un programa gubernamental de bienestar social que brinda seguro de salud a algunos residentes de EE. UU. De bajos ingresos. Dado que Medicaid es administrado por los estados, Medicaid difiere de estado a estado. En muchos estados, es probable que califique para Medicaid si su ingreso es del 138% del nivel federal de pobreza o menor (a partir de 2019, esto es cierto en 33 estados y DC ).

Sin embargo, cada estado tiene su propio programa de Medicaid, y la cobertura fuera del estado generalmente solo se brinda en situaciones de emergencia. Por lo tanto, Medicaid sería una buena solución si su oportunidad de voluntariado se encuentra en el mismo estado donde tiene su cobertura de Medicaid. Pero, de no ser así, es posible que solo funcione si puede regresar al estado que brinda su cobertura de Medicaid cuando necesite atención médica.

Seguro de salud a corto plazo

Un plan de salud a corto plazo se puede comprar directamente de una compañía de seguros de salud o a través de un corredor. Los planes de salud a corto plazo ofrecen cobertura por un período de tiempo específico. Esto puede ser de hasta 364 días en algunos estados (con la opción de renovar la cobertura por una duración total de hasta tres años), aunque otros estados los limitan a tan solo tres meses o los prohíban por completo.

Las primas tienden a ser más bajas para las pólizas a corto plazo que para la cobertura médica integral principal , pero existen razones por las cuales estos planes cuestan menos que la cobertura integral. Los planes a corto plazo no tienen que cumplir con todos los mandatos de protección al consumidor en la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Esto significa que el seguro de salud a corto plazo todavía está sujeto a la suscripción: estos planes generalmente no cubren las condiciones preexistentes y pueden rechazar la solicitud por completo en base a su historial médico. También imponen límites superiores a la cantidad que pagarán en caso de que esté enfermo o lesionado, y no tienen que cubrir todos los beneficios de salud esenciales (la mayoría de los planes a corto plazo no cubren la atención de salud mental, cobertura de maternidad , o medicamentos recetados, por ejemplo).

Seguro de viaje

Si tiene que recorrer una distancia significativa para llegar a su sitio de servicio voluntario, considere un seguro de viaje . Aunque el seguro de viaje generalmente cubre cosas como la pérdida de equipaje y los gastos adicionales ocasionados por retrasos en el viaje, existen planes de seguro de viaje que están diseñados específicamente para cubrir la atención médica fuera de los EE. UU.

Al igual que con el seguro de salud a corto plazo, la parte de cobertura médica del seguro de viaje no está sujeta a todas las reglas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Puede excluir condiciones preexistentes, excluir la cobertura para ciertos tipos de problemas médicos y limitar su pago máximo. Por ejemplo, es común que el seguro de viaje excluya la cobertura de lesiones relacionadas con la participación en deportes extremos como el bungee jumping y el kitesurf.

Un gran beneficio del seguro de viaje: puede incluir cobertura de evacuación. Esta cobertura ayudaría a pagar los costos asociados con el transporte desde un área remota a un hospital capaz de tratar su enfermedad o lesión. A veces, puede mejorar este beneficio para proporcionar cobertura para transportarlo no solo al hospital más cercano que pueda atenderlo, sino al hospital de su elección. Por ejemplo, si usted se ofrece como voluntario en África central, esta cobertura podría marcar la diferencia entre ser transportado a un hospital en un importante centro de población de su país de sitio de voluntarios, ser transportado a un hospital en un país cercano más desarrollado, como South África, o ser transportado de vuelta a un hospital en su país de origen.

Cobertura bajo el seguro de salud de un familiar

Si tiene menos de 26 años y uno de sus padres vive en los Estados Unidos y tiene un seguro de salud integral, es posible que pueda obtener una cobertura de seguro de salud según su plan. Esto es cierto si vives o no con tus padres e incluso si estás casado. Una vez que cumpla 26 años, tendrá que buscar otra cobertura, pero tendrá opciones .

Si está casado y su cónyuge tiene seguro de salud, busque la cobertura de su plan de salud. Algunos empleadores incluso ayudan a compensar el costo de las primas mensuales para los cónyuges de sus empleados.

Con estas dos opciones, si viajará fuera del país para su servicio voluntario, investigue cómo la aseguradora trata las enfermedades o lesiones que ocurren en el extranjero. Algunos cubren solo emergencias, otros no brindan cobertura alguna en el extranjero y otros brindan cobertura completa, pero solo si ha estado en el extranjero por un período de tiempo limitado. Por lo tanto, es posible que también deba comprar un seguro de viaje para asegurarse de estar cubierto cuando se encuentre fuera del país.

Obamacare

Si usted es un ciudadano o residente legal de los Estados Unidos, considere inscribirse en un plan Obamacare vendido a través del intercambio de seguro de salud de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio de su estado . Todos estos planes cuentan como cobertura esencial mínima y brindan beneficios integrales sin límites sobre cuánto pagarán por su atención médica.

Además, puede ser elegible para recibir ayuda para pagar el seguro de saludque compra a través del intercambio de su estado. El gobierno proporciona subsidios para hacer que el seguro de salud sea más asequible para aquellos con ingresos del 400% del nivel de pobreza federal o inferior. Incluso hay subsidios para ayudar a pagar los deducibles y los copagos para las personas con ingresos por debajo del 250% del nivel de pobreza.

Lea el Resumen de beneficios y cobertura de cada plan con cuidado para asegurarse de que tendrá cobertura si planea viajar fuera del país, ya que muchos no ofrecen cobertura mientras viajan al extranjero. Si el plan que está considerando es un plan de atención administrada , examine cuidadosamente la red de proveedores para asegurarse de que pueda encontrar proveedores en el área geográfica de su servicio de voluntariado. Es posible que aún necesite tener un seguro de viaje cuando se encuentre fuera del área de cobertura de su plan, pero si mantiene el plan que cumple con la ley ACA se asegurará de que tenga cobertura vigente si necesita regresar a su hogar para recibir tratamiento médico.

Cobertura catastrófica Obamacare

Si tiene menos de 30 años y es ciudadano o residente legal de los EE. UU., Es elegible para comprar un plan de salud catastrófico en el intercambio de seguro de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de su estado. Los planes catastróficos pueden ser más económicos que los planes de salud regulares pero tienen deducibles muy altos .

Debido a que el deducible es tan alto, estos planes se adaptan mejor a aquellos que no esperan usar su seguro de salud, o aquellos con ahorros sustanciales que pueden pagar miles de dólares de su bolsillo para la atención médica antes de que comience su seguro de salud.

Los subsidios a las primas no se pueden usar para planes catastróficos, por lo que estos planes también son generalmente adecuados solo para personas que no son elegibles para los subsidios a las primas.

Si tiene 30 años o más, normalmente no es elegible para comprar un plan catastrófico. Sin embargo, una excepción a esta regla permite a los mayores de 30 años comprar un plan catastrófico si primero obtienen una exención por dificultades del mandato individual de la ACA.

COBRA

Si actualmente tiene seguro de salud a través de su trabajo, incluso después de dejar el trabajo, puede ser elegible para continuar esa cobertura por hasta 18 meses utilizando la cobertura de continuación de COBRA . Bajo COBRA, pagará la parte de la prima que solía salir de cada uno de sus cheques de pago más la parte de la prima que su empleador solía pagar. Además, pagará una tarifa administrativa del 2 por ciento.

Los administradores de cobertura de COBRA no se relajan con los pagos atrasados; Si aún está un poco atrasado en un pago, puede perder su cobertura COBRA de forma permanente.

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I am Dr. Christopher Loynes and I specialize in Bone Marrow Transplantation, Hematologic Neoplasms, and Leukemia. I graduated from the American University of Beirut, Beirut. I work at New York Bone Marrow Transplantation
Hospital and Hematologic Neoplasms. I am also the Faculty of Medicine at the American University of New York.