Período de inscripción especial para el seguro de salud

Eventos calificados que desencadenan un período de inscripción especial

Un período de inscripción especial es un momento en el que se le permite hacer cambios a su plan de seguro de salud aunque no sea un período de inscripción abierta .

Normalmente, no se le permite inscribirse en un seguro de salud o hacer cambios en el plan de salud, excepto durante el período de inscripción abierta anual. Sin embargo, ciertos eventos calificados activarán un período de inscripción especial que le permitirá realizar cambios durante un breve período de tiempo después del evento desencadenante (o, en algunos casos, antes del evento desencadenante). Si no realiza los cambios necesarios en su seguro de salud durante el período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción abierta para realizar cualquier cambio.

Los períodos de inscripción especial generalmente le otorgan 30 días para inscribirse en un plan ofrecido por su empleador (o para agregar dependientes al plan patrocinado por su empleador). Pero para los planes en el mercado individual, los períodos de inscripción especial generalmente duran 60 días, y algunos duran 60 días antes y después de un evento de calificación.

¿Qué eventos calificados activan un período de inscripción especial?

Las cosas que cambian el tamaño de su familia o hacen que pierda otra cobertura de seguro de salud es probable que provoquen un período de inscripción especial. Ejemplos incluyen:

  • El divorcio te deja sin seguro
  • Matrimonio
  • Nacimiento de un niño
  • Adopción de un niño
  • La muerte de un cónyuge te deja sin seguro
  • La pérdida del seguro de salud basado en el trabajo de su cónyuge lo deja sin seguro (con o sin la opción de elegir COBRA )
  • Pérdida de su propio seguro de salud basado en el trabajo (con o sin la opción de elegir COBRA)
  • La reducción en las horas de trabajo hace que usted no sea elegible para el seguro de salud
  • Una orden de manutención médica para niños calificada
  • Se muda fuera del área de cobertura de su plan de salud o a un área donde haya diferentes planes de salud disponibles.

Los eventos de calificación son similares pero no idénticos en el mercado individual

Antes de 2014, los eventos calificados y los períodos de inscripción especial se aplicaban en el mercado grupal (es decir, seguro basado en el trabajo) y para Medicare, pero no para el mercado individual. No hubo un período de inscripción abierto en el mercado individual antes de 2014, ya que los planes de salud no tenían una emisión garantizada en ningún momento del año en la mayoría de los estados, por lo que no era necesario un período de inscripción especial. las personas podían solicitar en cualquier momento, y las compañías de seguros las aceptaban o declinaban.

Pero eso cambió con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. El mercado individual ahora tiene períodos de inscripción especiales al igual que el mercado de seguros patrocinado por el empleador . Son muy similares a los eventos calificados que activan los períodos de inscripción especiales para el seguro patrocinado por el empleador y la cobertura de Medicare, pero existen algunas diferencias. Si está comprando un seguro de salud en el mercado individual (dentro o fuera del intercambio), asegúrese de entender cómo funcionan los eventos calificados para los planes individuales .

Y como se indicó anteriormente, tenga en cuenta que los eventos calificados le otorgan 60 días para inscribirse o hacer cambios en un plan en el mercado individual, pero generalmente solo 30 días para inscribirse o hacer cambios en un plan ofrecido por un empleador.

¿Cómo funciona un período de inscripción especial?

Aquí hay un ejemplo:

  • Melissa, Ken y sus cinco hijos tienen seguro médico a través del trabajo de Ken. Melissa también trabaja. Su trabajo ofrece seguro de salud a empleados y dependientes, pero no a cónyuges. Durante el último período de inscripción abierta, Melissa rechazó la oportunidad de obtener un seguro de salud a través de su trabajo porque era más barato cubrirse con un plan familiar a través del trabajo de Ken.
  • Las horas de Ken se cortan a medio tiempo. Los empleados de medio tiempo no obtienen cobertura de seguro de salud donde trabaja Ken. Toda la familia pierde cobertura de seguro de salud. Esto activa un período de inscripción especial para el seguro de salud basado en el empleo de Melissa, así como un período de inscripción especial en el intercambio de seguro de salud en el estado de Melissa y Ken.
  • Melissa tiene un período de inscripción especial de 30 días para inscribirse en el seguro de salud en su trabajo, aunque anteriormente había renunciado a ese seguro. Si no actúa durante estos 30 días, no podrá inscribirse en su trabajo hasta el próximo período de inscripción abierta de su empleador.
  • El empleador de Melissa no ofrece cobertura conyugal, por lo que Ken obtendrá un seguro de salud en el intercambio de seguro de salud de su estado. Melissa y Ken tienen la opción de inscribir a los niños como dependientes en el plan de Melissa (durante el período de inscripción especial de 30 días que se aplica al plan de su empleador), o inscribirlos en el plan a través del intercambio de seguro de salud Tienen un período de inscripción especial de 60 días para inscribirse en un plan a través del intercambio (o un plan de mercado individual ofrecido fuera del intercambio).). Si no se inscriben durante esos 60 días, no tendrán otra oportunidad de inscribirse en un seguro de salud a través del intercambio de seguro de salud de su estado hasta el próximo período anual de inscripción abierta. Lo mismo ocurre con los planes de mercado individuales vendidos fuera del mercado; esos planes también cumplen con la ACA y tienen los mismos períodos de inscripción y períodos de inscripción especiales que los planes vendidos en el intercambio.