¿Qué es un programa básico de salud?

Solo Nueva York y Minnesota han establecido BHPs

La Sección 1331 de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio le permite a un estado establecer un Programa de Salud Básica (BHP) para brindar cobertura de salud a las personas que ganan demasiado para calificar para Medicaid, pero que aún necesitan más asistencia de la que ACA proporcionaría. Cualquier estado puede establecer un BHP, pero solo Nueva York y Minnesota lo han hecho.

El costo del BHP está cubierto por fondos estatales y federales, combinados con primas modestas y el costo compartido de los miembros. La ACA simplemente requiere que los BHP se aseguren de que los miembros no tengan que pagar más en primas y costos compartidos que pagarían bajo un plan de salud calificado (específicamente, el segundo plan de plata con el costo más bajo  en términos de primas y un platino). o el plan de oro (dependiendo de los ingresos, en términos de costos de bolsillo) en el intercambio, pero los afiliados en los BHP en Nueva York y Minnesota tienen costos totales significativamente más bajos que los que tendrían con un plan de salud calificado.

¿Quién es elegible para la cobertura del programa de salud básica?

Los programas básicos de salud son opcionales para los estados. Pero si se implementan, la elegibilidad se define en el texto de la ACA:

  • La mayoría de los individuos son elegibles para la cobertura de BHP si tienen ingresos entre el 133 por ciento (en la práctica, es el  138 por ciento con el ingreso incorporado sin tener en cuenta ) y el 200 por ciento del nivel federal de pobreza. Para la cobertura de 2018, el límite superior de ingresos para una sola persona es de $ 24,120. Cuando se redactó la ley ACA, se esperaba que las personas con ingresos por debajo del 133 por ciento del nivel de pobreza tuvieran cobertura de Medicaid, por lo que la cobertura de BHP continuaría donde lo dejó Medicaid. Sin embargo, hay 19 estados que se han negado a expandir Medicaid, lo que resulta en una brecha de cobertura en 18 de ellos (la mayoría de las personas con ingresos por debajo del nivel de pobreza no son elegibles para los subsidios de primas en el intercambio). Pero los únicos estados que han implementado un BHP también han ampliado Medicaid.
  • Los inmigrantes legalmente presentes que no han estado en los EE. UU. Durante al menos cinco años son elegibles para la cobertura de BHP si tienen ingresos por debajo del 133 por ciento del nivel de pobreza. Esto se debe a que los inmigrantes recientes no son elegibles para Medicaid(incluso en un estado que ha ampliado Medicaid) independientemente de sus ingresos , hasta que hayan estado presentes legalmente en los EE. UU. Durante al menos cinco años.

Dos estados han establecido programas básicos de salud

Dos estados, Nueva York y Minnesota, han establecido programas básicos de salud.

Nueva York

El BHP de Nueva York se llama The Essential Plan , y estuvo disponible a principios de 2016. Los resúmenes de la cobertura y los costos de The Essential Plan están disponibles aquí y  aquí . No hay primas para los afiliados con ingresos de hasta el 150 por ciento del nivel de pobreza, a menos que quieran agregar cobertura dental y de la vista. Aquellos con ingresos entre 150 y 200 por ciento del nivel de pobreza pagan $ 20 por mes por su cobertura.

Bajo el Plan Essential, los afiliados con ingresos de hasta el 150 por ciento del nivel de pobreza ($ 18,090 para una sola persona en 2018) no tienen copagos u otros costos compartidos para la mayoría de los servicios, aunque hay copagos modestos de $ 3 para medicamentos recetados. Las personas con ingresos superiores al 150 por ciento del nivel de pobreza tienen copagos para la mayoría de los servicios, aunque no hay deducible y el costo compartido total es mucho menor de lo que sería en un plan privado a través del Estado de Salud de Nueva York (el intercambio estatal en Nueva York).

Los beneficios del Plan Esencial son provistos por aseguradores privados que tienen contratos con el estado de Nueva York. Hay 16 aseguradoras que participan en el plan, aunque la mayoría solo ofrece The Essential Plan en algunas áreas del estado ( esta tabla muestra dónde cada aseguradora ofrece The Essential Plan).

Los residentes de Nueva York pueden inscribirse en The Essential Plan a través del estado de salud de Nueva York . El intercambio determina la elegibilidad para Medicaid, The Essential Plan y los planes de salud calificados (con o sin subsidios de primas), según los ingresos y otros factores relevantes.

A diciembre de 2017, había aproximadamente 720,000 personas inscritas en el Plan Esencial para 2018.

Minnesota

BHP de Minnesota se llama MinnesotaCare , y ha sido un Programa de Salud Básica desde 2015 (MinnesotaCare es un programa que existe en Minnesota desde 1992, pero se convirtió a BHP según las pautas de la ACA a partir de enero de 2015, la fecha más temprana permitida por el gobierno federal). reglas).

Un resumen de la cobertura de MinnesotaCare está disponible aquí . Las personas menores de 21 años no pagan costos compartidos, pero hay copagos para los inscritos mayores de 21 años, junto con un deducible de $ 2.95 por mes (el deducible solo debe pagarse si necesita servicios médicos durante el mes).

Las primas para MinnesotaCare se basan en los ingresos, y pueden ser tan altas como $ 80 por mes por persona para las personas con ingresos en el extremo superior del rango de elegibilidad (200 por ciento del nivel de pobreza, que es de $ 24,120 para una sola persona, y $ 49,200 para una familia de cuatro miembros; tenga en cuenta que una familia de cuatro con este nivel de ingresos calificaría para los padres de MinnesotaCare, pero los niños calificarían para Medicaid si tienen 18 años o menos ).

Como es el caso en Nueva York, Minnesota tiene contratos con aseguradoras privadas para proporcionar beneficios bajo el Programa de Salud Básica. A partir de 2017, hay siete aseguradoras con contratos estatales para brindar cobertura de MinnesotaCare. Los residentes de Minnesota pueden inscribirse en MinnesotaCare a través de MNsure , el intercambio del estado. El intercambio hace determinaciones de elegibilidad para Asistencia Médica (Medicaid), MinnesotaCare y planes de salud calificados (con o sin subsidios de primas), dependiendo de los ingresos y otros factores relevantes.

A noviembre de 2017, había aproximadamente 93,000 personas inscritas en MinnesotaCare para 2018.

¿Cómo se financian los programas básicos de salud?

Según la ACA, el gobierno federal proporcionará a los estados fondos de BHP equivalentes al 95 por ciento de la cantidad que el gobierno federal habría gastado en subsidios para primas y reducciones de costos compartidos en ese estado (para las personas que terminan siendo elegibles para el BHP en lugar de que los segundos planes de plata de menor costo en el intercambio, con subsidios de primas y reducciones de costos compartidos).

Antes de 2015, MinnesotaCare era un programa financiado por el estado que brindaba cobertura a personas que no eran elegibles para Medicaid y que tenían ingresos tan altos como 275 por ciento del nivel de pobreza. El cambio a un BHP fue financieramente ventajoso para Minnesota, ya que permitió un importante financiamiento federal en lugar de depender completamente de fondos estatales (las personas en Minnesota que ganan entre 200 y 275 por ciento del nivel de pobreza ahora están en planes de salud calificados a través de MNsure, como ACA requiere que los BHP limiten la elegibilidad al 200 por ciento del nivel de pobreza).

Fue financieramente beneficioso para Nueva York establecer un BHP también. Desde 2001, Nueva York ha proporcionado cobertura de Medicaid financiada por el estado a inmigrantes recientes (quienes no eran elegibles para la cobertura de Medicaid financiada conjuntamente por el gobierno estatal y federal, ya que los fondos federales de Medicaid no pueden usarse para cubrir a inmigrantes recientes que han estado en los EE. UU. Para menores de cinco años). Como la cobertura de BHP está disponible para los inmigrantes recientes, el cambio de Nueva York al modelo de BHP significó que ya no tenían que depender completamente de los fondos estatales para cubrir a los inmigrantes recientes de bajos ingresos.

La decisión de la Administración Trump en octubre de 2017 de eliminar el financiamiento federal para reducir los  costos compartidos reducirá la cantidad de financiamiento federal que reciben los BHP en el futuro , pero el financiamiento federal total para los BHPs es predominantemente dinero que el gobierno federal habría gastado en subsidios para primas: el el dinero que se habría gastado en reducciones de costos compartidos es una porción más pequeña del total. La eliminación de los fondos de reducción de costos compartidos sigue siendo una preocupación acuciante tanto para Nueva York como para Minnesota, aunque ambos estados continúan operando sus BHP y la cobertura de 2018 está disponible para los residentes elegibles con las mismas pautas del programa que se usaron en años anteriores.

¿Otros estados establecerán BHPs?

El programa BHP está disponible en todo el país, pero es poco probable que muchos otros estados terminen estableciendo uno . En general, un estado necesita expandir Medicaid y establecer su propio intercambio de seguro de salud para que un BHP sea una opción realista. Y mientras que los planes de salud calificados en el intercambio no dependen en absoluto de los fondos estatales, un BHP pone al estado en el gancho para posibles desembolsos de financiamiento, si el financiamiento federal no es suficiente (tanto Nueva York como Minnesota han tenido que cubrir parte de el costo de sus BHP, y la eliminación de la financiación federal para las reducciones de costos compartidos aumenta aún más la brecha entre lo que cuesta el programa y lo que paga el gobierno federal).

Pero los individuos y familias con ingresos demasiado altos para Medicaid están bien atendidos por BHPs. En los estados sin BHP, hay un “precipicio” bastante importante en términos de primas y costos compartidos entre Medicaid y planes privados en el intercambio, incluso con subsidios a las primas y reducciones de costos compartidos en el plan privado ( beneficios de reducción de costos compartidos todavía están disponibles, a pesar del hecho de que el gobierno federal ya no está pagando a las aseguradoras para proporcionar esos beneficios).

Una persona con cobertura de Medicaid pagará poco o nada en primas, y los costos compartidos se limitan a montos modestos según las regulaciones federales . Si esa persona recibe un pequeño aumento y su ingreso aumenta de $ 16,600 a $ 16,700 (en 2017), perderá la elegibilidad para Medicaid (suponiendo que se encuentre en un estado que ha ampliado Medicaid). Si ella está en un estado con un BHP y sus ingresos son demasiado altos para Medicaid, en su lugar, será elegible para la cobertura de BHP, por la cual pagará una prima nominal (o ninguna, en Nueva York, según sus ingresos). ), y sus costos de desembolso continuarán siendo modestos.

Pero si ella está en un estado sin BHP, tendrá que comprar un plan de salud calificado en el intercambio. Dependiendo de dónde vive, puede calificar para un subsidio de prima lo suficientemente grande como para cubrir el costo total de una prima del plan de bronce , pero esos planes vienen con costos de desembolso de gran tamaño (generalmente al menos $ 6,500 en 2018, y generalmente tan altos) como el máximo permitido de $ 7,350). Si ella elige en cambio elegir un plan de plata (que incluirá reducciones de costos compartidos y, por lo tanto, tendrá costos de desembolso más bajos), pagará aproximadamente el 3 por ciento de sus ingresos en primas. E incluso con los beneficios de reducción de costos compartidos, ella pagará más en deducibles y copagos que cualquiera de los dos BHP existentes que exigen que paguen sus afiliados.

En otras palabras, el uso de un BHP por parte de un estado ayuda a suavizar la diferencia entre la cobertura / costos de Medicaid y los costos / cobertura del plan privado, y resulta en costos de atención médica más manejables para las personas cuyos ingresos son demasiado altos para la elegibilidad de Medicaid. Pero establecer un BHP puede requerir que un estado utilice sus propios fondos, y también implicaría la transición de personas actualmente aseguradas (que tienen cobertura bajo planes de salud calificados) a un nuevo programa, que puede ser confuso para los residentes del estado y los proveedores médicos, y potencialmente perjudicial en términos de continuidad de la atención.