Seguro de salud perdido y necesita una nueva cobertura: qué hacer

¿Despedido? ¿Divorciado? ¿Movido? ¿O su empleador acaba de abandonar su beneficio de seguro?

Ya sea que haya sido despedido recientemente o que su empleador haya decidido reducir el costo de los beneficios al dejar de ofrecer un seguro de salud, o si recientemente se ha divorciado del cónyuge o pareja que proporcionó el seguro médico a su familia o tal vez te has mudado demasiado lejos y tuviste que dejar tu trabajo atrás …

Por cualquier motivo, si ya no tiene seguro médico, hay algunos pasos y consideraciones para ayudarlo a conservar la cobertura del seguro o encontrar una nueva cobertura para asegurarse de que usted y su familia mantengan la protección de su seguro.

Pasos inmediatos cuando pierde el seguro de salud

  • Independientemente de cuáles sean sus próximos pasos, asegúrese de obtener una “carta de cobertura” de la aseguradora que ha tenido hasta ahora. Esta no es una solicitud inusual, e incluso se le puede proporcionar antes de que la solicite. Simplemente establece que la aseguradora lo ha cubierto durante el período de ___ a ____. Al cambiarse a otra aseguradora, es posible que deba demostrar que ha tenido una cobertura constante y consistente hasta ese momento, y esta carta es lo que proporciona esa prueba.
  • Examine el potencial de cobertura de seguro de salud a través de su cónyuge o el empleador de su pareja. (Algunos, pero no todos los estados permiten que las parejas domésticas estén cubiertas). Si se entera de que es una posibilidad, entonces recopile información sobre la cobertura, incluido lo que cubre y los costos asociados. Usted querrá comparar estas posibilidades con sus otras opciones. Asegúrese de evaluar cualquier alternativa en relación con las sugerencias a continuación para elegir el plan de seguro de salud adecuado.
  • Determine si usted es elegible para COBRA . COBRA es la ley federal que requiere que los empleadores continúen la cobertura para los empleados y sus familias hasta 18 meses después de que hayan dejado ese trabajo. Hay algunos requisitos que deben cumplirse (por ejemplo, su empleador no necesita ofrecer COBRA si hay menos de 20 empleados), pero en general, esta será su forma menos costosa de mantener el seguro que ha tenido. . Sin embargo, no te sorprendas. Le parecerá muy caro porque, hasta ahora, su empleador ha estado pagando una parte de su prima. Obtenga más información sobre la cobertura COBRA .

Determine sus opciones adicionales después de perder el seguro de salud

  • Averigüe qué otras opciones tiene para adquirir un seguro de salud. Eche un vistazo a las opciones individuales y privadas de seguro de salud y haga comparaciones no solo con los costos de la póliza sino también con los costos de su bolsillo.
  • Dependiendo del ingreso anual de su familia, puede ser elegible para Medicaid, los subsidios para pagar su seguro, o puede encontrar un recorte en sus impuestos sobre la renta. Las posibilidades se rigen tanto por el gobierno federal como por las leyes de su estado. Puede averiguar cuál podría ser su elegibilidad a través de Healthcare.gov , o, un grupo llamado Cobertura para todos proporciona información de antecedentes, estado por estado, sobre los muchos programas que están disponibles sin importar sus ingresos.
  • ¿Eres un veterano? Si se desempeñó en el servicio militar y fue dado de alta con honores, bajo ciertas circunstancias puede ser elegible para la cobertura a través de la Administración de Veteranos (VA). El sitio web de VA proporciona una excelente herramienta para determinar su elegibilidad .
  • Si uno o más miembros de la familia no son saludables, considere asegurarlos con planes separados, si son elegibles, y si eso le ahorrará dinero. Por ejemplo, si tiene un hijo con un problema médico, su hijo puede ser elegible para el CHIP (un programa estatal para la protección del seguro médico para niños). Conozca más sobre esta opción .
  • Si uno de los miembros de su familia tiene una condición preexistente, ya no tiene que preocuparse por calificar para un seguro de salud. No puede ser excluido de un plan de atención médica. Esta es una de las disposiciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare).
  • ¿Tienes un pasatiempo que puedes convertir en un negocio paralelo? Si forma un negocio y “contrata” a su cónyuge o un hijo adulto, puede ser considerado un “grupo” de empleadores. Cada estado tiene organizaciones de pequeñas empresas y cámaras de comercio a las que se pueden unir las empresas, y que pueden hacerlos elegibles para programas de seguro grupales. Comuníquese con la Asociación de Pequeñas Empresas o el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas locales (a menudo ubicados en colegios comunitarios) para preguntar sobre esta posibilidad.

Asegurando tu futuro 

El hecho de que se quede hoy en busca de nuevas opciones no significa que deba conformarse con un seguro deficiente por el resto de su vida del seguro (que podría durar hasta los 65 años cuando sea elegible para Medicare ).

Considere estas opciones adicionales:

  • Encuentra otro trabajo que ofrezca beneficios.
  • Si está en una relación comprometida con alguien que ya tiene seguro médico, verifique si su estado permite el seguro de “pareja doméstica” y, de ser así, qué aseguradores ofrecen planes que lo incluyan. Si no, puede considerar casarse y cambiar la póliza a la cobertura familiar.
  • Aliente a su empleador a optar por un intercambio de seguro de salud que puede ser más asequible para la empresa, pero también puede reducir los costos para usted.