Cómo funciona el seguro de mala praxis

El seguro de mala praxis, a veces llamado seguro de responsabilidad médica profesional, es un tipo de seguro de responsabilidad profesional que protege a los médicos y otros profesionales de la salud con licencia (por ejemplo, dentista, enfermera) de la responsabilidad asociada con prácticas ilegales que resultan en lesiones corporales, gastos médicos y daños a la propiedad, como así como el costo de la defensa de juicios relacionados con dichas reclamaciones .

Una póliza de seguro de mala praxis cubre las lesiones corporales o daños a la propiedad, así como la responsabilidad por lesiones personales como la angustia mental. La complejidad involucrada en el descubrimiento de negligencia resulta en un mayor porcentaje de dólares de primas que se destinan a gastos de defensa y de contención de costos. Las aseguradoras de responsabilidad médica gastan fondos sustanciales en la investigación y defensa de reclamos cuando existe un resultado adverso para el paciente que no se debe a negligencia.

Dos tipos de seguros de mala praxis

Hay dos tipos básicos de seguros por mala praxis: la ocurrencia o las reclamaciones. Muchos aseguradores escriben en forma basada en reclamos cuando una póliza en vigencia en el momento en que se reporta un reclamo responde por la pérdida, mientras que la póliza permanece en vigencia y durante cualquier período de informe ampliado aplicable. La póliza que fue más popular en épocas anteriores está hecha por incidentes y cubre una pérdida que “ocurre” durante el período de la póliza, independientemente de cuándo se realizó la reclamación , e incluso después de que la póliza haya sido cancelada.

Una exitosa demanda por negligencia médica

Un demandante debe establecer los cinco elementos del agravio de negligencia para una demanda exitosa de negligencia médica:

  1. Se debía un deber: un deber legal existe cuando un hospital o proveedor de atención médica se encarga de la atención o el tratamiento de un paciente.
  2. Se incumplió un deber: el proveedor no cumplió con la atención estándar correspondiente.
  3. El incumplimiento causó una lesión: el incumplimiento del deber fue una causa directa y la causa próxima de la lesión.
  4. Desviación de la norma aceptada: se debe demostrar que el profesional estaba actuando de manera contraria a la norma generalmente aceptada en su profesión.
  5. Daño: sin daño (pérdidas que pueden ser pecuniarias o emocionales), no hay base para una reclamación, independientemente de si el proveedor médico fue negligente. Del mismo modo, el daño puede ocurrir sin negligencia, por ejemplo, cuando alguien muere a causa de una enfermedad mortal.

Daños y perjuicios

Los daños del demandante pueden incluir daños compensatorios (económicos y no económicos) y punitivos. Los daños económicos incluyen pérdidas financieras que incluyen salarios perdidos y costos médicos. Los daños no económicos se evalúan para la lesión en sí: daños físicos y psicológicos, como pérdida de la visión, pérdida de una extremidad u órgano, menor disfrute de la vida debido a una discapacidad o pérdida de un ser querido, dolor intenso y afecto emocional. angustia. Los daños punitivos solo se otorgan en caso de conducta imprudente e imprudente.

Volatilidad

El mercado de seguros de responsabilidad profesional médico ha experimentado ocasionalmente momentos de crisis, como a finales de la década de 1990, lo que lleva a altos precios para los asegurados. Estos tiempos estuvieron marcados por cambios volátiles en la prima, disminuciones en las inversiones, índices de pérdida en rápido aumento como resultado de los incrementos en los pagos de reclamaciones y los gastos de defensa y contención de costos, y el desarrollo de una gran deficiencia de reservas. Los índices de pérdida desde entonces han disminuido en los últimos años y los precios han bajado.