Entendiendo el nivel federal de pobreza y los subsidios de seguro de salud

Hay muchos programas diseñados para ayudar a los pobres, pero determinar quién es pobre y quién no es pobre puede ser difícil. El gobierno federal de los Estados Unidos tiene una solución para este dilema.

Cada enero, el Departamento de Salud y Servicios Humanos emite las pautas federales de pobreza de ese año para definir quién, exactamente, es pobre. Estas pautas se conocen comúnmente como el nivel de pobreza federal y se usan para determinar la elegibilidad para los subsidios de primas y subsidios de costos compartidos en el intercambio de cada estado, así como otros programas.

Efecto del tamaño de la familia

Dado que cuesta más alimentar, alojar y vestir a una familia numerosa que a una familia pequeña, las pautas varían según el tamaño de la familia. Cuanto más grande sea su familia, mayor es el ingreso que puede tener y aún está por debajo del nivel federal de pobreza. Las tablas de referencia enumeran cifras para tamaños de familia de hasta ocho miembros de la familia. ¿Qué pasa si tienes más de ocho personas en tu familia? Las pautas incluyen una fórmula simple para dar cuenta de cada miembro de la familia adicional.

Families USA también mantiene una página que muestra los ingresos para varios tamaños de familia (hasta 14 miembros de la familia) y varios porcentajes del nivel de pobreza. Este es un recurso particularmente útil en términos de poder ver de un vistazo qué ingresos harán que familias de diferentes tamaños sean elegibles para los subsidios de primas y los subsidios de costos compartidos de la ACA.

Efecto de la ubicación

Dado que es más caro vivir en algunos lugares que en otros, HHS publica tres pautas separadas:

  1. Alaska
  2. Hawai
  3. Los otros 48 estados y Washington DC

No hay pautas específicas para Puerto Rico, las Islas Vírgenes de EE. UU., Samoa Americana, Guam, las Islas Marshall, Micronesia, las Islas Marianas del Norte o Palau. Si vive en una de estas áreas y solicita asistencia de un programa que utiliza las pautas federales de pobreza para determinar si es elegible, deberá preguntar qué directriz utiliza el programa. Es decisión de la agencia que administra el programa de ayuda.

No hay intercambios de seguros de salud (y, por lo tanto, no hay subsidios de primas o subsidios de costos compartidos) en los territorios de los EE. UU. Medicaid y CHIP están disponibles, y los territorios tienen sus propias determinaciones de elegibilidad basadas en ingresos, locales y únicas.

Directrices 2018

Puedes ver las pautas durante varios años aquí . Los números en las tablas a continuación son para 2018. Se usarán para determinar la elegibilidad para los subsidios de primas y los subsidios de costo compartido durante el período de inscripción abierta en el mercado individual en el otoño de 2018 (para la cobertura de 2019) y para cualquier persona que se inscriba en la cobertura de 2019 durante 2019 como resultado de un evento de calificación (incluso después de que se hayan publicado los números del nivel de pobreza de 2019).

Los números del nivel de pobreza federal de 2018 se seguirán utilizando para determinar la elegibilidad para Medicaid y CHIP solo hasta que se publiquen los números de nivel de pobreza de 2019 en enero de 2019.

FPL para los 48 estados contiguos y Washington DC:

Tamaño del hogar Pauta de pobreza
1 $ 12,140
2 $ 16,460
3 $ 20,780
4 $ 25,100
5 $ 29,420
6 $ 33,740
7 $ 38,060
8 $ 42,380

FPL para Alaska:

Tamaño del hogar Pauta de pobreza
1 $ 15,180
2 $ 20,580
3 $ 25,980
4 $ 31,380
5 $ 36,780
6 $ 42,180
7 $ 47,580
8 $ 52,980

FPL para Hawai:

Tamaño del hogar Pauta de pobreza
1 $ 13,960
2 $ 18,930
3 $ 23,900
4 $ 28,870
5 $ 33,840
6 $ 38,810
7 $ 43,780
8 $ 48,750

3 cosas que debes saber

Si está comparando su ingreso con el FPL para ver si es elegible para uno de los subsidios de seguro de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio , hay algunas cosas que debe saber primero.

  1. La elegibilidad para el crédito fiscal de prima (subsidio de prima) y el subsidio de costo compartido se basan en el FPL del año anterior a la entrada en vigencia de su cobertura, no del FPL para el año en que la cobertura entra en vigencia . Por ejemplo, si está solicitando cobertura de seguro de salud para 2019, usará las pautas de 2018. Esto se debe a que la inscripción abierta para la cobertura de seguro de salud de 2019 ocurre en otoño de 2018 antes de que se publiquen las directrices de 2019. La elegibilidad para Medicaid y CHIP comienza a usar los nuevos números de FPL tan pronto como se publican. Pero para mantener la consistencia de los subsidios de primas y los subsidios de costos compartidos, las nuevas pautas no comienzan a aplicarse hasta el otoño, durante la inscripción abierta para el próximo año.
  2. Hay todo tipo de definiciones de ingresos: ingresos brutos, ingresos netos, etc. Los subsidios de seguro de salud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio comparan sus ingresos brutos ajustados modificados (MAGI) con el FPL para el tamaño de su familia y área geográfica. La ACA tiene su propio cálculo para MAGI, codificado aquí (en la página 30378, primera columna) , y  resumido aquí .
  1. Ya que los subsidios de seguro de salud se basan en un porcentaje del FPL, deberá usar algunas matemáticas básicas para cambiar la guía para el tamaño de su familia en algo que realmente pueda usar (el cuadro de Familias de EE. UU. Es útil aquí para hacer estimaciones aproximadas) . Aquí hay un par de ejemplos:
    • El subsidio de seguro de salud de crédito fiscal de prima está disponible para las personas que no ganan más del 400% del FPL. Si es un hombre soltero que vive en Miami y solicita cobertura de seguro de salud 2019 en el otoño de 2018, su FPL es de $ 12,140. Para saber qué es el 400% del FPL, multiplique la directriz por 4 . Por ejemplo, $ 12,140 x 4 = $ 48,560. Si gana menos de $ 48,560, puede ser elegible para recibir ayuda del gobierno para pagar sus primas mensuales de seguro de salud  (tenga en cuenta que incluso con ingresos por debajo de ese nivel, no será elegible para recibir subsidios si el costo no subsidiado de su cobertura ya se considera asequible; Aquí hay más sobre cómo funciona esto ). 
    • El subsidio de costo compartido para ayudar a reducir su deducible , copago y coseguro está disponible para las personas que ganan menos del 250% del FPL. Si usted es una familia de cuatro personas que vive en Hawái y solicita cobertura de seguro de salud 2019, su FPL de la tabla 20178 de Hawái es de $ 28,870. Para saber qué es el 250% del FPL, multiplique la directriz por 2.5 . Por ejemplo, $ 28,8790 x 2.5 = $ 72,175. Si el ingreso bruto ajustado modificado de su familia no supera los $ 72,175, puede ser elegible para el subsidio de costo compartido además del subsidio de crédito fiscal de prima (tenga en cuenta que debe comprar un plan de plata para utilizar el subsidio de costo compartido , aunque puede aplicar el subsidio de la prima a cualquier plan a nivel de metal).
    • Pero no temas … ¡el intercambio hará todos estos cálculos por ti! Los ejemplos anteriores son solo para que pueda comprender lo que implica la elegibilidad para la asistencia financiera según sus ingresos.