Una descripción general de la elegibilidad y los beneficios de Medicare

Medicare es un programa federal que brinda atención médica a personas mayores de 65 años o más y a personas con discapacidades que califican,independientemente de su edad. Para ser elegible, debe ser ciudadano de los EE. UU. O residente legal de los EE. UU. Durante al menos cinco años consecutivos, incluido el año anterior a la solicitud de cobertura de Medicare. El programa satisface las necesidades de más de 56 millones de estadounidenses. Con un estimado de 10,000 baby boomers que cumplen 65 años todos los días hasta el 2030, la cantidad de personas en Medicare continúa creciendo.

Firmado en ley por el presidente Lyndon Johnson en 1965, inicialmente, Medicare solo tenía dos partes. Referido como Medicare Original, la Parte A y la Parte B cubren la atención hospitalaria básica y los costos ambulatorios, respectivamente. Desde entonces, el programa se ha expandido para incluir más “partes” y, con eso, más beneficios. Comprender las partes de Medicare y cómo funcionan juntas le ayudará a inscribirse en Medicare de una manera que optimice la atención que recibe.

Medicare Parte A: Cobertura hospitalaria

La parte A es su seguro de hospital. Paga por gastos de hospital, cuidados paliativos, estadías en centros de enfermería especializada, estadías encentros de rehabilitación e incluso ciertos servicios de atención médica domiciliaria. No asuma que esto significa que todo se pagará a largo plazo. Medicare tiene reglas estrictas que limitan el tiempo que cubrirá estos servicios, en todo caso.

Las hospitalizaciones pueden ser caras. El costo promedio de una estadía de tres días en el hospital es de alrededor de $ 33,000. Gracias a Medicare, los afiliados pagan solo un deducible de $ 1,340.

Medicare Parte B: Cobertura médica

La mayor parte de la atención médica que reciba estará en el ámbito ambulatorio, es decir, fuera del hospital. Esto podría ser en el consultorio de un médico, en un laboratorio, en un centro de radiología o en cualquier otro lugar . Incluso si un servicio se proporciona técnicamente en un hospital, como obtener una radiografía en el departamento de radiología de un hospital, Medicare no lo considera atención hospitalaria a menos que sea admitido como paciente hospitalizado.

La parte B es su seguro médico. Cubre una variedad de servicios médicos que incluyen visitas al médico, viajes en ambulancia , exámenes de detección de cáncer y otros, suministros para diabéticos, equipo médico duradero, estudios de imágenes, análisis de laboratorio, medicamentos limitados , vacunas , visitas de bienestar y más.

Medicare Parte C: Medicare Advantage

Medicare Advantage, anteriormente conocido como Medicare + Choice, es una alternativa a Medicare Original que se agregó al programa en 1997. Puede elegir Medicare Original (Partes A y B) o Parte C. El gobierno no le permite tener ambos .

Los planes Medicare Advantage son ofrecidos por compañías de seguros privadas que han firmado contratos con el gobierno federal. Estos planes aceptan cubrir todo lo que Original Medicare hace pero también pueden ofrecer servicios adicionales.

En 2016, más de 18 millones de estadounidenses eligieron los planes Medicare Advantage sobre Original Medicare para asegurarse de que tenían cobertura extendida para los servicios que necesitaban. Los planes Medicare Advantage tienen un costo adicional para los beneficiarios que generalmente pagan primas mensuales más altas de lo que lo harían con Medicare Original.

Además, existen otros tipos de planes de salud de Medicare. Estos pueden proporcionar tanto la Parte A como la Parte B, pero muchos brindan solo la cobertura de la Parte B. Un tipo es un plan de costos de Medicare, disponible en ciertas áreas de los Estados Unidos.Planes Medicare Advantage

Medicare Parte D: cobertura de medicamentos recetados

La Parte D es la cobertura de medicamentos recetados que se convirtió en ley en 2003 bajo la presidencia del presidente George W. Bush, pero entró en vigencia en 2006. Al igual que en Medicare Advantage, estos planes están a cargo de compañías de seguros privadas, pero deben cumplir con las normas establecidas por el gobierno federal. Cada plan tendrá un formulario de medicamentos diferente  y cada beneficiario de Medicare debe decidir qué plan se ajusta mejor a sus necesidades. Ningún plan cubre todos los medicamentos.

La Oficina del Censo de los Estados Unidos informa que el estadounidense promedio llena 12.2 recetas por año. Ese número aumenta a 27.8 recetas por año para los mayores de 65 años. Es fácil ver qué tan rápido pueden sumarse los costos de los medicamentos recetados.

Planes suplementarios de Medicare: Medigap

Para aquellos que desean una cobertura adicional, un plan complementario de Medicare, también conocido como plan Medigap, puede ser algo a considerar. Estos planes no son una parte oficial del programa de Medicare, aunque los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) estandarizan lo que cubren. Los planes de Medigap son los mismos en todos los estados con las excepciones de Massachusetts, Minnesota y Wisconsin.

Los planes Medigap en realidad no agregan beneficios adicionales a su cobertura de Medicare. Lo que hacen es ayudar a pagar los costos que Medicare deja en la mesa, como deducibles, coseguros y copagos. Incluso pueden agregar cobertura cuando viajas al extranjero. Estos planes son ofrecidos por aseguradores privados y solo pueden usarse en conjunto con Medicare Original, no un plan Medicare Advantage.Planes suplementarios de Medicare

Cuándo inscribirse en Medicare

El Período de inscripción inicial (IEP) para Medicare comienza tres meses antes y termina tres meses después de su 65º cumpleaños. Las personas que tienen Seguro de Discapacidad del Seguro Social (SSDI, por sus siglasen inglés ) se vuelven elegibles para Medicare en el mes número 25 de los beneficios del SSDI y el Seguro Social las inscribe automáticamente en el programa. Algunas personas pueden ser elegibles para períodos de inscripción especiales según su historial de empleo u otra cobertura de seguro de salud que tengan.

Hay un período de inscripción abierto cada año para las personas que desean cambiar su cobertura de Medicare. ¿Desea cambiar de Original Medicare a un plan Medicare Advantage o viceversa? ¿O desea cambiar de un plan privado de Medicare a otro? Este es el momento de hacerlo. El período de inscripción abierta ocurre todos los años del 15 de octubre al 7 de diciembre.

No todos tienen que inscribirse en cada parte de Medicare, pero si no se inscribe a tiempo, puede costar un montón de cargos por pagos atrasados ​​si decide inscribirse más tarde. Los cargos por pagos atrasados ​​de la Parte A podrían durar años, pero las multas por demora de la Parte B y la Parte Dpodrían durar tanto como usted tenga Medicare. Para el registro, la elección de un plan de Medicare Advantage en lugar de Medicare Original no salir de pagar sanciones de la Parte A y la Parte B .

Cuánto cuesta Medicare

A menudo se hace referencia a Medicare como medicina socializada, pero no es gratis. Aunque puede ser más asequible que algunos planes de seguro privados, muchos estadounidenses luchan por pagar la atención médica. Para aquellos que cumplen con ciertos requisitos de activos e ingresos, existen programas de ahorro de Medicare que pueden ayudar a mantener bajos los costos.

  • Parte A: las primas mensuales para la Parte A son gratuitas para las personas que han trabajado más de 40 trimestres (10 años) de los empleos sujetos a impuestos de Medicare. Sus cónyuges , y algunas veces sus ex cónyuges y viudas, también son elegibles para primas gratuitas. Aquellos que han trabajado menos que eso pagarán cientos de dólares cada mes. Para 2019, eso es tanto como $ 240 por mes por 30-39 trimestres a $ 437 por mes por menos de 30 trimestres de trabajo. Los costos adicionales de la Parte A incluyen un deducible de $ 1,364 en 2019 por cada estadía en el hospital, copagos por estadías en el hospital por más de 60 días y copagos por centros de enfermería especializada por más de 20 días.
  • Parte B: todos pagan las primas mensuales de la Parte B, y cuanto más gane, más pagará. Medicare recurre a sus declaraciones de impuestos de los ingresos de hace dos años para determinar el costo de sus primas. También hay un deducible por única vez que pagar todos los años antes de que comiencen los beneficios ($ 185 en 2019). Con la excepción de las pruebas de detección preventivas, la visita de bienvenida a Medicare y las visitas anuales de bienestar  son gratuitas si su médico acepta el programa de tarifas de los médicos de Medicare . Debe esperar pagar un coseguro del 20 por ciento por cualquier servicio de la Parte B que reciba.
  • Parte C (Medicare Advantage) y Parte D: Las primas, deducibles y copagos para los planes Medicare Advantage y Parte D variarán según la compañía de seguros privada que ofrece el plan. Sin embargo, si su ingreso excede una cierta cantidad, CMS le exige que pague una tarifa conocida como Importe de ajuste mensual relacionado con los ingresos (IRMAA) además de sus primas mensuales de la Parte D. Este cargo también se agregará si está en un plan Medicare Advantage que incluye cobertura de medicamentos recetados. El IRMAA se paga directamente al gobierno, no a la compañía de seguros privada que alberga su plan.

Dónde encontrar ayuda

Medicare es un programa complicado con reglas y regulaciones que cambian constantemente. Dicho esto, puede ser difícil saber cómo proceder. Es posible que desee obtener la ayuda de su programa de asistencia estatal de seguro médico si tiene alguna pregunta o inquietud acerca de su cobertura de Medicare. Estos son programas dirigidos por voluntarios que reciben fondos del gobierno federal para guiarlo. Alternativamente, puede contratar consultores privados para que lo ayuden con cualquier problema que pueda tener.