Preparándose para ir sin seguro de salud

No tener seguro afecta tanto a sus finanzas como a su salud. No puede eliminar todos los riesgos asociados con la falta de seguro , pero puede reducir algunos de ellos y puede planificar para administrar otros. Este kit de herramientas lo ayudará a prepararse para no tener seguro.

El mandato individual de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que los estadounidenses tengan un seguro de salud o paguen una multa cuando presentan sus impuestos federales sobre la renta. No puede ser encarcelado por no pagar la multa, y el IRS no puede imponer un derecho de retención sobre su propiedad para cobrarla. Sin embargo, puede retener la multa de su reembolso de impuestos. Y si no se le debe un reembolso y no paga la multa cuando presenta su declaración de impuestos, la deuda de la multa lo seguirá de un año a otro , y el IRS lo retendrá del primer reembolso que se le debe .

La Ley de Recortes de Impuestos y Trabajos, promulgada a fines de 2017, elimina la multa del mandato individual después de finales de 2018. Por lo tanto, las personas que no cuentan con seguro en 2018 seguirán atadas a la multa cuando presenten sus impuestos a principios de 2019. Pero ya no será una multa para las personas que no tienen seguro médico en 2019 y más allá, a menos que estén en un estado que tenga su propio mandato y multa individuales .

Así que, por el momento, si no tiene seguro, debe presupuestar el impuesto de penalización, estar preparado para enfrentar al IRS si no lo paga o obtener una exención del mandato individual. pena.

Obtener una exención

Varias cosas lo calificarán para una exención de seguro de salud, lo que le permitirá evitar la sanción aunque no tenga seguro de salud. Conozca quién es elegible, qué tipo de cosas lo calificarán y cómo solicitarlo en “ ¿Puede obtener una exención de seguro de salud? 

Presupuesto para emergencias 

Cuando no tiene seguro de salud, no tiene más que sus propios recursos para confiar en sus gastos médicos. Si puede administrar un fondo de ahorros de emergencia, será muy útil si se enferma gravemente o se lesiona. Pero, incluso si no puede dejar de lado un gran fondo de emergencia, igual podrá enfrentar mejor las emergencias financieras inesperadas si planea estrategias y se prepara con anticipación. Obtenga más información de Miriam Caldwell, nuestra experta en dinero en sus veinte años, en ” Planificación para emergencias financieras “.

Plan para obtener atención médica 

Vas a enfermarte. Tendrás heridas. Estrategias por adelantado para tratar con estas cosas.

Averigüe dónde está su Centro de Salud Comunitario o clínica gratuita más cercana , y aprenda cómo usarlo. Conozca dónde está su centro de atención de urgencias más cercano para que no se quede atascado en una sala de emergencias si surge un problema en un fin de semana. Presupueste y use recursos comunitarios de bajo costo para hacerse mamografías anuales, pruebas de Papanicolaou, vacunas contra la gripe e incluso una colonoscopia cuando cumpla los 50 años. Esto puede salvar su vida o prevenir un desastre financiero; tómalo en serio y conviértelo en una prioridad.

Aprender a negociar las facturas de atención médica 

Como va a pagar las facturas médicas de su bolsillo, debe negociar las tasas de descuento siempre que sea posible. Pregunte sobre los descuentos por pagar en efectivo por adelantado si puede o por configurar un plan de pago si la factura es grande.

Si necesita los servicios de un hospital, tenga en cuenta que la mayoría de los hospitales tienen una tarifa estándar, una tarifa de pago personal más baja y una tarifa de caridad aún más baja. Tendrá que preguntar cuál es la tasa de caridad y cómo calificar para ella, ya que muchos hospitales no ofrecerán la información voluntariamente. Incluso si no calificas para ello, saber cuál es la tasa de caridad te ayudará a negociar de manera más efectiva, ya que sabrás lo importante.

Considere alternativas al seguro de salud

Las alternativas incluyen opciones como un plan de descuento médico o un ministerio de intercambio de atención médica . Las organizaciones de planes médicos con descuento ofrecen descuentos negociados previamente a sus miembros por una tarifa mensual. Son una opción si se siente incómodo negociando su propio descuento de pago por cuenta propia. Si es bueno para negociar, podría negociar un mejor trato que el DMPO podría negociar.

Los ministerios de asistencia médica son grupos de personas basadas en la religión que se ayudan mutuamente a pagar las facturas médicas. Esto no es atención médica gratuita. Se espera que ayude a otros miembros a pagar sus facturas médicas de la misma manera que lo ayudarán a pagar la suya. Como beneficio adicional, su membresía en un ministerio de atención médica calificado lo califica para una exención del mandato individual de la ACA. 

También puede considerar una póliza de seguro de salud a corto plazo . Técnicamente, estos no se consideran un seguro de salud real (por lo que aún tiene que pagar la multa del mandato individual de la ACA si confía en una política a corto plazo). Pero ciertamente son mejores que nada, y mientras esté lo suficientemente sano como para calificar para la cobertura, le brindarán una protección razonable contra gastos médicos inesperados.

Desarrollar hábitos de vida saludables 

Sus opciones de estilo de vida mitigan o acentúan los riesgos que toma cuando no tiene seguro médico. Si desea reducir esos riesgos, tenga mucho cuidado con sus opciones de estilo de vida. Beber alcohol solo con moderación. No fumes No uses drogas recreativas. Coma una dieta saludable. Mantener un peso saludable. Hacer ejercicio.

No ignore la atención preventiva solo porque no tenga seguro. Por ejemplo, aún puede hacer su autoexamen mensual de senos ( incluso si es hombre ) o autoexamen testicular y vacunarse contra la gripe en su farmacia local o clínica comunitaria.

Haga una directiva avanzada de atención médica 

Considere este escenario: no tiene seguro. No tienes un montón de dinero en ahorros. Algo horrible te sucede. Usted tiene un accidente; tienes un derrame cerebral tal vez usted tiene la enfermedad de Lou Gehrig. Cualquiera sea la causa, no puedes cuidarte y ni siquiera puedes comunicarte.

Ahora, la persona que más te ama entra en escena. Tal vez sea tu pareja, un padre, un hijo adulto o un hermano. Él o ella tiene que lidiar con su tragedia y tratar de obtener la atención médica que necesita, aunque no tenga los recursos suficientes para pagarla y no tenga seguro médico. Ella puede enfrentarse a la ruina financiera a través de tratar de cuidarte.

Ella tiene que tomar decisiones muy difíciles, decisiones de vida o muerte, sobre su cuidado. Es probable que lleve los efectos emocionales de tener que tomar esas decisiones por el resto de su vida. 

Quite algunas de las cargas de la toma de decisiones de sus hombros haciendo una directiva avanzada para el cuidado de la salud , conversando con ella y asegurándose de que sepa dónde se encuentra.

Haga un plan para obtener un seguro de salud en el futuro

Puede haber un momento en su vida cuando el seguro de salud simplemente no está en las tarjetas, por cualquier motivo. Pero debe tratar de hacer que su período sin seguro sea lo más corto posible. Nadie se mantiene saludable para siempre, y cuanto antes tenga cobertura de salud, antes tendrá la tranquilidad de saber que está cubierto.

Si su empleador ofrece cobertura, debe tener acceso a un período anual de inscripción abierta durante el cual puede inscribirse. Y hay un período anual de inscripción abierta para la cobertura del mercado individual (del tipo que compra usted mismo, en lugar de obtener de un empleador) cada otoño, del 1 de noviembre al 15 de diciembre.

Si su ingreso no excede el 400 por ciento del nivel de pobreza (eso es $ 48,240 para una persona soltera en 2018 y $ 98,400 para una familia de cuatro ) y usted compra un plan en el intercambio de su estado, puede ser elegible para los subsidios que pagará una parte de sus primas . En algunos casos, hay planes premium de $ 0 disponibles, por lo que vale la pena verlo y ver qué hay disponible.